當公司不提供401k時如何處理額外的錢
我正在尋找關於如何處理我擁有的一些額外資金的建議。目前，我的儲蓄賬戶中有大約 23,000 美元，並逐漸增加。我（目前）受僱，薪水不錯（每年 7 萬美元），但我要到工作一年才能收到 401k。汽車還清了，學生貸款還清了，只有賬單是抵押貸款，手機賬單，其他小東西。除了食物，我真的沒有發現自己在任何東西上花太多錢。我的妻子仍然欠汽車和學生貸款總計 13,000 美元。我還可能會提到我在低風險 CD 投資組合中擁有大約 8 萬美元，我承認我不太了解，我只是打算讓這筆錢坐下來，因為我不需要它。我正在考慮回到學校，因為我不太喜歡我現在的職業。我今年 23 歲，如果這很重要的話。
- 我應該用我的錢還清妻子的貸款嗎？
- 我是否應該考慮其他投資（Roth IRA 等？）
- 如果我決定回學校，我應該保留這筆錢嗎？
- 既然我已經有了投資組合，那麼用儲蓄的錢做點什麼重要嗎？
現在我覺得它只是坐著，雖然“以防萬一”很好，但我覺得也許我可以更好地利用它。
你當然應該考慮投資。如果您不希望在退休之前需要這筆錢，那麼我會將其放入 IRA，以便您獲得稅收優惠。將一些錢放在手邊“以防萬一”是有道理的，但是對於應急基金來說，23,000 美元是一筆非常大的錢。當然，很大程度上取決於您的生活狀況，但我很難想到會出現需要 23,000 美元的意外緊急情況。
如果您認真計劃重返學校，那麼您可能希望將錢投入非退休基金投資。在我寫這篇文章的時候——2015 年 9 月——股市正在下跌，所以如果你預計在接下來的幾個月內需要這筆錢，那麼將其投入股市可能是一個錯誤。但從長遠來看，股市一直在上漲，所以幾乎可以肯定它遲早會恢復。問題只是什麼時候。
投資還是償還債務是一個艱難的決定。債務的利率是多少？如果它超過了您可能進行的投資，那麼您應該首先還清債務。（我的經紀人最近告訴我，在過去的幾十年裡，股票市場平均每年增長 7%，所以我用這個作為我的工作數字。）如果利率低，有些人仍然願意償還負債是因為利息是確定的，而投資的回報是不確定的，不願意承擔風險。
存在 529 大學儲蓄計劃，它允許免稅儲蓄教育費用，但我認為你期望回到學校太快，不值得麻煩。（它們更適合為您的孩子節省大學費用。）
除了 IRA，您對稅收優惠賬戶沒有太多選擇。此外，由於您打算重返學校，因此您應該為此保留錢。不要把這筆錢放在任何太不穩定或難以獲得的東西上。
由於您現在不打算用 80k 的 CD 做任何事情，因此您可以用這筆錢擺脫更高的風險。