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當機構錯誤地將 401(k) 報告給 IRA 展期作為捐款時該怎麼辦？
去年秋天，我辭掉了一份工作，通過 401(k) 提供者向我的銀行 FBO 我開出的支票，將我 401(k) 的錢轉入了我在銀行的 IRA。幾週前，我收到了我的 IRA 的半年度報表，將展期金額列為 2017 年的“當年供款”。我聯繫銀行解決問題，並被告知他們不再接受這種類型的展期帳戶（當時我沒有嘗試滾動資金，銀行家幫助我沒有提到），所以他們無法修復它。
我收到了來自 401(k) 提供商的 1099R，正確地將交易列為展期（分配程式碼 G），但銀行還沒有收到任何資訊。
我擔心當我送出報稅表時，國稅局會看到一個機構發送了一個翻轉但另一個機構沒有收到，這會給我帶來問題。我還想做出實際的 2017 年 IRA 供款，如果將展期金額計入我的限額，這是有問題的。我能做些什麼來解決這個問題？
我懷疑您從這種情況中拯救某些東西的唯一希望是（威脅）對您的銀行“合法化”……但這可能只是一個渺茫的機會。
如果銀行不再接受展期，則無法直接將您的“供款”轉為展期。從我在這裡收集到的關於 401(k)s 和 IRA 的資訊來看，我懷疑試圖提取資金並將其滾到其他允許滾存的地方是行不通的（扭轉**現在被視為捐款似乎很困難，特別是如果它自存入以來已經賺取收入）。
這使得您可以說服您的銀行（部分）補償您可能受到的任何處罰的機會微乎其微——也許是一種“善意”的姿態——這取決於你可以收集什麼證據（如果有的話）來證明銀行：
- 未能通知您不可能進行翻轉。例如，當您說“他們不再接受展期 […] 銀行家幫助我沒有提到的事情”時，您是否明確表示（並且您可以記錄）您“銀行家”知道您想進行展期?
- 在這種情況下，您應該意識到您正在嘗試翻滾並拒絕接受這筆錢。例如，您“從 401(k) 提供商那裡收到了一份 1099R，正確地將交易列為展期”——您能否（可能來自 401(k) 提供商）了解您的銀行是否“應該知道”（可能來自隨附的文件），這是一個翻轉？
我很遺憾聽到這件事發生在你身上。如果銀行在當地設有分行，您本人的運氣可能會更好。如果沒有，我建議再次致電銀行，並在第一個人拿起電話時立即要求經理。