在選擇經紀人/顧問來管理我的 IRA 時，我應該考慮什麼？
我對我目前的 IRA 經理非常不滿意。我正在考慮換一個理財規劃師。
我怎樣才能客觀地衡量一個金融專家？
我應該考慮哪些主觀因素？
鑑於我對目前計劃者不滿意的原因，我如何改善自己的互動，以便與下一個計劃者有更好的體驗？
我目前在一家非常大的銀行工作，在過去 9 年裡有幾個人與我一起工作。過去在同一個組織中犯過小錯誤，我覺得這可能是該公司而不是任何人的系統性問題。
為什麼我不開心：5 月份與我的 IRA 人員會面，為我的妻子開設 IRA，審查我的 IRA，並建立自動供款。我在八月份發現自動供款只為我妻子的 IRA 而不是我的。在解決這個問題時，他“修復了它”並退出了錯誤的帳戶。現在在查看 8 月份的報表時，5 月份繳納的一次性款項存放在本質上是一個儲蓄賬戶中，並沒有購買我們選擇的基金的股份。壓垮駱駝的最後一根稻草是，我周一留下了電話資訊，週三與他的助手交談，但我仍然沒有對我的問題發表任何意見。其中一些是我僅略讀語句的部分錯，但是我對得到的幫助不滿意。
這不是您問題的直接答案，但您可能需要考慮是否要有一個財務規劃師。大型共同基金公司或經紀公司會比銀行更好地滿足您的需求嗎？你還很年輕，所以只為 IRA 供款幾年。此外，您問題中的措辭表明您的 IRA 投資表現不佳，因此可以合理地推斷您的 IRA 金額並不大，或者至少沒有 30 年後的那麼大。在這種投資水平上，你很難找到一個花那麼多時間照顧你的興趣的理財規劃師。你應該遠離你目前的計劃者，大概是通常被稱為銀行信託部門的中層員工，這是理所當然的。 但，去另一家銀行（甚至是同一家銀行的不同員工），在那裡您也可能會被推動將您的 IRA 投資於 CD、年金和一些共同基金，並收取大量銷售費用和大量年費，可能會把你從煎鍋裡帶進火裡。
您可能需要考慮將您的 IRA 轉移到一家大型共同基金公司，並將其投資於一些簡單的東西，例如他們的低成本（意味著年費用率較低）指數基金。Couch Potato 投資組合建議投資於空載標準普爾 500 指數基金和空載債券指數基金的等額資金，或 75%-25% 的股指基金分拆（鑑於您的年齡和IRA 應該是一項長期投資）。但重點是， 您可以開設一個 IRA 賬戶，將資金從您在銀行的 IRA 賬戶轉出，然後自己進行線上投資，而不是讓財務顧問代表您進行操作並收取費用（不是提到可能搞砸了。）您也可以設置自動投資；共同基金公司很樂意從您的支票賬戶中提取資金並將其投資於您選擇的任何基金。 這一切一點都不復雜。如果您想遵循沙發土豆策略並每年重新平衡您的投資組合，您也可以自己做。如果您想投資標準普爾 500 指數基金以外的基金等，大多數共同基金公司都會提供“投資組合分析”和收費建議（當資產增加到一定水平以上時，通常會免除該費用 - 因公司而異給公司）。因此，您可以每年進行一次投資組合分析，並希望再過幾年免費。事實上，在那個級別，您通常還會指定一個人作為您的顧問，就像您在銀行中所做的那樣。獲得建議後，您可以選擇是否遵循它們，但是您控制您的 IRA 資產的投資方式和地點。多年來，隨著您的 IRA 資產增長，您可以涉足“穩定”指數基金以外的投資，但現在，為您的 IRA 配備財務規劃師可能不值得。稍後，當您擁有更多資產時，如果您想通過經紀商探索投資特定股票，而不是只堅持共同基金，那麼無論如何這也可能意味著電話敦促您立即出售股票 A，或購買熱門股票B 今天等
因此，改善您的互動並與您的新理財規劃師獲得更好體驗的一種方法是幾年內根本沒有理財規劃師並自己做一些工作。
到目前為止，我還沒有得到答案。自從我開始尋找新的財務規劃師以來，我使用的標準是：
- 由一位值得信賴的朋友推薦 - 我有幾個朋友認識財務規劃師，甚至還有一個為財務規劃師工作。我信任的建議來自於類似職業和財務狀況的朋友。
- 由值得信賴的顧問推薦 - Dave Ramsey ELP 列表不像朋友那樣值得信賴，但 Ramsey 帝國過去一直引導我。
- 響應能力 - 在初次聯繫後，潛在僱員對我的詢問作出回應的速度有多快。
- 日程安排——我和財務規劃師都從事固定工作。他能與我見面的時間有多長？他對電話請求而不是面對面會議的響應程度如何，反之亦然。
- 對現有計劃的批評——新人能指出我目前的投資組合的壞處和好處？關於我的投資策略和目標？