開立儲蓄賬戶需要注意什麼？

我正在尋找開設一個儲蓄賬戶（可能是線上），但我想確保我避免任何陷阱。在查看了Bankrate.com之後，我整理了一些清單，但是除了這些東西之外，我還應該尋找其他什麼嗎？

1. 最低投資額
2. 月費
3. 支票服務（我個人不想或不需要在我的儲蓄賬戶上使用它）

• 電子資金轉入/轉出另一個賬戶的費用（僅限於此目的的費用；我假設我會知道其他銀行會向我收取的任何費用）
• 關閉賬戶的費用
• 關於我可以存入多少/多少或一個月內可以進行多少 EFT 的費用/限制
• 限制我的錢必須在那裡多長時間。由於這個原因我沒有看CD（因為他們會因提前退出而受到懲罰）

我應該警惕其他任何事情，還是這些類型的賬戶通常會產生其他費用？如果某些東西適用於線上儲蓄賬戶，但不適用於實體儲蓄賬戶，那也很有用。

我看到另一個問題（我應該為我的應急基金切換到這個高利率支票賬戶嗎？）談到儲蓄賬戶與需要購買和東西的支票賬戶相關聯，所以我想這是我應該尋找的其他東西。

“線上”儲蓄賬戶（Ally、CapitalOne、美國運通等）提供比實體銀行高得多的利率的原因是它們不是實體銀行。他們不需要為大量的房地產、公用事業、面向公眾的員工、辦公室間的郵件、安全等支付大量費用。所有這些 - 讓他們可以為您的錢支付更多費用。

這些銀行的後台與大通銀行、美國銀行或富國銀行的後台相同。只是他們沒有在每個社區都開設分支機構的巨額費用，同時仍能接觸到所有相同的儲戶群體。

所以不，這不是騙局，這些都是信譽良好的銀行。有些有實體辦公室（例如，我知道 CapitalOne 在紐約有一些分行），有些沒有（IIRC 既沒有 Ally 也沒有美國運通聯邦儲蓄銀行有實體分行）。但它們仍然是銀行，按照 FDIC（或 NCUA，在信用合作社的情況下）的要求投保，並以更少的價格提供所有相同的服務（或者，如果您願意，可以提供更多相同的儲蓄）。

恕我直言，給 0.01% APR 是騙局。不是反過來。老式銀行免費要你的錢，你擔心別人為什麼會對你更好……嗯，這就是為什麼美國擁有西方世界最落後的金融體系之一……

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/27077