美國
TIAA 403(b) 的無罰金轉讓/展期有哪些選擇（如果有）？
我以前的雇主是一所擁有 TIAA 403b 的大學。現在我離開已經一年多了，我有興趣將部分或全部資金轉移給 Vanguard，我和他們一起擁有羅斯 IRA 已有十多年了。
TIAA 發出可怕的警告：
如果您在工作結束時未滿 55 歲，並且您在進行此翻轉時未滿 59 ½ 歲，您的翻轉可能會受到 10% 的聯邦稅罰款。
我的研究表明，這項處罰適用於 403b 中的兩個延稅年金契約，並且我不應該在我達到 59 ½ 歲之前將它們展期。除非我有誤解，否則我的 TIAA 固定繳款計劃（也有兩份契約）可以安全地展期。
需要考慮的幾點：
- 我的年齡小於 55 歲。
- 我已經用盡了我的 Vanguard Roth IRA 的年度供款。
- 我沒有任何其他 IRA。
在這些情況下，我可以考慮哪些翻轉路徑（如果有）？
我已經用盡了我的 Vanguard Roth IRA 的年度供款。
只要您不改變資金的性質，您就可以將資金從 401(k) 或類似類型的賬戶轉入 IRA，而不會產生稅收影響。
這意味著羅斯對羅斯，稅前對稅前。這不會花費您任何稅款，也不計入您的 401(k) 或 IRA 年度限額。
如果你把錢的味道從傳統改為羅斯，那將花費你的稅收。如果您將其從退休金更改為非退休金，這將花費您的稅款。
Vanguard 和 TIAA 應該能夠提供幫助。先與兩者交談，或檢查兩個網站。他們會知道需要哪些表格，以及是否可以直接填寫或是否需要檢查。您不希望將支票開給您，但在某些情況下，需要將 vanguard 的支票寄到您家，然後您將其郵寄給 Vanguard。
展期不應受到處罰，因為它們是展期，而不是提款。
話雖如此……你繼續提到羅斯IRA。滾入羅斯要求您為 403(b) 中的錢繳稅，因為那是現在的收入。
OTOH，如果您將錢直接從 TIAA 轉到 Vanguard，則無需繳稅（或預扣稅）。