401k翻轉與IRA有什麼區別？

我的老公司 401k 計劃的 Fidelity 帳戶即將到期。他們告訴我，如果我不做任何事情，它將自動轉換為 IRA。或者，我可以轉入我目前的 401k 計劃。

財務上有什麼區別？任何費用，罰款等？我想什麼都不做，所以它會自動成為 IRA。

1. 從 401k 過渡到其他 401ks 或 IRA 通常是免稅的，並且沒有罰款
2. 可能涉及一些文書工作，有些銀行比其他銀行更複雜。銀行希望保留您的資金並繼續向您收取費用。
3. 放置它的最佳選擇取決於可用的投資選擇。許多 401k 計劃的選擇很差，主要是為了優化計劃管理員的費用收入，而不是為您提供回報。
4. 您想投資非常低費用的指數基金或 ETF。如果您目前的 401k 不提供此功能，請不要將其納入其中。
5. 最簡單的可能是與低成本服務提供商一起開設 IRA，將其滾入其中，投資 3-4 個非常廣泛的低費用 ETF（電子交易基金），然後不理會它。此類提供商的一個範例是 Vanguard（無意背書）。

減少費用非常重要。這是您作為個人投資者擁有的最大單一槓桿，對您的回報的長期影響是深遠的。

我想什麼都不做，所以它會自動成為 IRA。

如果您因為費用或投資選擇不佳而決定不想將資金轉移到新的 401(k)，或者您的新公司不允許您將資金轉入 401(k)，不要讓它自動轉換為 IRA。

自動轉換雖然很快，但確實意味著舊的 401(k) 公司決定將資金滾入哪家金融公司。很可能是他們的金融公司。他們將自動創建帳戶，為您提供建立登錄憑據所需的資訊，然後將資金投資於他們選擇的任何預設投資選項。他們應該提前告訴您他們將如何映射您現有的投資。

結果可能是一家金融公司幾乎沒有好的投資選擇，以及與您的目標不符的預設投資。它可以是基於年齡的基金，也可以是標準普爾 500 指數基金，或者其他什麼。這意味著在過渡後您仍然可以做出選擇，並且您可能仍會將資金轉入另一家金融機構。

因此，請在截止日期前花些時間選擇一位 IRA 託管人，該託管人擁有您想要的選項，且費用合理。然後聯繫舊的 401(k) 公司和新的 IRA 公司，讓資金滾存。

關於稅收的一些注意事項：

• 如果錢的顏色沒有改變，就沒有稅收影響。因此，401(k) 中的稅前資金流向了傳統的 IRA。Roth 401(k) 資金用於 Roth IRA。公司匹配資金也是稅前的，因此它最終會進入傳統的 IRA。
• 這些展期不計入年度繳款限額，因為它們已經是退休基金。
• 如果您將資金轉入您選擇的 IRA 公司或新的 401(k)，請不要讓他們給您寫支票。讓新公司告訴你支票上需要寫什麼字，如果資金不能以電子方式轉賬，然後讓舊公司按照指示進行操作。向您開出支票會增加文書工作和截止日期，並且可能會帶來稅務問題。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/149840