償還債務的最佳資金來源是什麼？
我需要擺脫 30K 的 CC 債務。我的選擇是：
- 兌現 6 萬美元的年金，回報不高，但提款會受到處罰
- 從 15 萬美元的 401K 借錢（我不想這樣做）。
- 在價值 157,000 美元的評估中，以 75,000 美元的股權為我的房屋再融資。
我和妻子的年薪合計為 135,000 美元，我們每個人為我們的 401Ks 貢獻了 10%。我們已經有了預算，而且我們還要為孩子支付大學學費。債務是隨著時間積累的，但我們現在不花信用卡了。我們一直在償還債務，但無法繼續支付學費。
我之所以會遇到這種情況，全都是特殊原因，而且是因為在我們非常糟糕的時候被解雇了。我們的兒子有健康問題，COBRA 計劃無法涵蓋一切。減脂不是這裡的原因。
編輯
我已經將高利率的利率轉為零利率 18 個月，並且已經多次這樣做了。永遠不會錯過任何付款。現在的最高利率是16%。年金提款會有 10% 的罰款，外加稅款，我將在接受分配時支付。401K 沒有任何處罰，除了錯過複利，我的公司匹配 100% 到 10% 的收入，所以我不想搞砸。
三萬的信用卡債務可以說是一頭“吃掉的大大象”。但是你一次咬一口就可以了。一個積極因素是你不想從你的 401K 借錢。這樣做是一個可怕的想法。
您必須問自己並理解的第一個問題是，您最初是如何積累 30K 的信用卡債務的？大多數人通過執行相對較小的數量（例如 5K）並玩幾次零轉移遊戲來到達那裡。然後加上延遲付款，以及一兩次負面事件（例如汽車拋錨或去急診室旅行）並償還大量信用卡債務。
顯然，我不知道這是否是您到達那裡的方式，提供一些見解可能會有所幫助。此外，您的年齡、大致收入和其他債務也可能有助於提供更多洞察力。我假設您仍在工作且年齡在 59.5 歲以下，因為您正在談論從 401K 借款。
我的出身是幾年前我的妻子（當時的女朋友）發現自己負債累累。當我們結婚時，我們變得非常有意識，專注於擺脫債務，現在完全沒有債務（包括房子）。在我們還清債務期間，我們的生活費不到工資的 25%。當我們有能力的時候，我們都做了額外的工作。強度是我們的關鍵。
如果我是你，我不會重新裝修房子。有與此相關的成本，你為什麼要在你的房子上放更多的債務？
我可能會兌現年金，前提是沒有負面的稅收後果，並且取決於您可以獲得多少。數字是這裡的關鍵。但是，我覺得這樣做不會償還這筆債務。
您需要做的第一件事是製定書面預算。一個花錢的遊戲計劃並堅持下去。如果您已婚，您的配偶必須參與此過程。每個月的預算都必須是新的，並且每個月你和你的妻子都應該見面。要偏離預算，您還需要開會。儘管沒有債務並享受非常健康的收入，我和我的妻子仍然這樣做。
其次，是關於削減開支。電纜：關閉。沒有外出就餐或假期。減少手機計劃，只穿基本的衣服。送禮費用為 5 美元，僅適用於與您非常親近的人。忘記拿鐵咖啡等。根據您的收入，我會將 401K 捐款減少到零或僅達到公司匹配（如果您的家庭收入超過 150K/年）。
第三，是為了賺更多。易趣，送披薩，割草，加班等等。
所有額外的美元都用於減少信用卡餘額。至少，您應該每月額外獲得 1000 美元；但是，我會拍攝2K。如果你能找到 2K，你將在 13 個月內完成。我知道數學並不能解決這個問題，但是一旦你獲得動力，你就會發現更多。
明年三月擺脫這種壓迫的感覺會有多好？
我知道您可以在不兌現年金或再融資的情況下做到這一點。你相信嗎？
您可以針對您的 401 k 進行貸款，這意味著您不會因取款而受到處罰。不過，您將不得不償還這筆款項，但這會有所幫助，因為利息將低於許多信用卡利率。如果您可以獲得合理的利率，您可以為您的房屋再融資。您還可以獲得 0% APR 餘額轉賬信用卡，然後轉賬餘額並以這種方式還清。有很多選擇。我會聯繫信用顧問並探索更多選擇。主要目標是讓您擺脫債務，而不是讓您陷入更多債務——無論是為您的抵押貸款再融資、兌現年金等。