IRA 有什麼好處？
我仍然不明白 IRA 有什麼好處。例如，在傳統的 IRA 中，當您存款時您不必納稅，但當您取款時，您仍然需要納稅。因此，只有在您退出時處於較低的稅率範圍內，您才會受益，如果您處於較高的稅率範圍內，您甚至可能會被搞砸。是否只是指望您在退出時處於較低的稅率範圍內？
是什麼讓 IRA 比在經紀賬戶中購買指數基金等更好？還有任何統計數據表明哪個通常會領先於傳統或羅斯 IRA？
由於您引用的原因，您可能更喜歡羅斯愛爾蘭共和軍，您現在為捐款繳稅，但未來的提款是免稅的。
但是，稅前計劃（例如傳統的 IRA）也有好處。
假設 Tim 和 Ron 處於 25% 的稅率範圍內，並且每人每年將投入 1K 用於退休儲蓄。蒂姆做一個傳統的愛爾蘭共和軍，羅恩羅斯。由於稅收，蒂姆貢獻了全部 1K，但羅恩只有 750。
30 年後，你最終會得到這樣的結果：
蒂姆有 170,568 美元 羅恩有 127,460 美元
蒂姆的餘額更具吸引力，但應納稅。如果蒂姆在一年內全額提取他的資金，那麼他最終可能會比羅恩少，因為他將處於相當高的稅率範圍內。
但是蒂姆有選擇。他可以提取這筆錢，以至於他幾乎不欠任何稅款。在那種情況下，他可能會比羅恩好得多。
那麼與現在相比，30 年後的稅法會是怎樣的呢？這是一個艱難的猜測。有一件事是肯定的：如果您經歷了低收入的一年，將一些稅前退休儲蓄轉換為羅斯將是一個好主意。它通常會導致很少的所得稅並減少您未來的責任。
因此，只有在您退出時處於較低稅級時，您才會受益
使用傳統的 IRA，如果您在提款時處於較低的稅率範圍內，您將受益最多，**但如果您處於相同甚至稍高的稅率範圍內，您仍然可以從中受益。
您隱含地與非 IRA 替代品進行比較，我將其視為普通的應稅投資賬戶。
假設您目前處於 25% 的稅率範圍內，並且今年有 3,000 美元的閒置投資（包括所得稅在內的所有費用之後）。如果您只是進行應稅投資，則可以投入 3,000 美元。但是，如果您有資格獲得可扣除的 IRA 供款，您可以投入4,000 美元。為什麼？稅收減免將把 1,000 美元放回您的口袋，而您只剩下 3,000 美元。
現在，假設當您退出時，基礎投資增長了 10 倍。使用應稅投資，您有 30,000 美元減去沿途支付的稅款對利息和股息的影響，減去因出售獲利而產生的資本利得稅。所以最後，花費不到 30,000 美元。使用傳統的 IRA，您有 40,000 美元的餘額，按 25% 的稅率徵稅，因此您有30,000 美元的全部支出。（對利息、股息或資本收益不徵收額外稅款。）
因此，即使您留在同一個括號內，IRA 也有優勢。括號中的更改將對此進行修改，但您可以提前開始。
另一種看待這一點的方式是傳統 IRA 和 Roth IRA 之間眾所周知的等價，假設保持在同一個括號內。Roth IRA 與應稅賬戶相比具有明顯而簡單的優勢：無需對利息、股息或資本收益徵稅。在上面的範例中，您可以簡單地向 Roth IRA 貢獻 3,000 美元，最終可以花費 30,000 美元，無論您在提款時的稅級如何。
傳統的 IRA 基本上是 Roth IRA 加上您退休時的稅級的邊注，盈虧平衡點是您目前的稅級。