償還汽車貸款時積累的權益的計算公式是什麼？
我打算買一輛二手車（可能是本田 CR-Z），用銀行貸款支付，然後在兩年內搬家時轉手。我正在嘗試創建一個 Google Docs 電子表格來計算如果我買一輛更昂貴的汽車（比如說 20,000 美元）比買一輛更便宜的汽車（12,000 美元）我會損失多少。
因此，假設我以 C 美元買了一輛車，首付 10%，其餘部分以 i 的利率融資。假設無論我買一輛便宜的車還是一輛昂貴的車，無論哪種方式，我都可以支付每月 400 美元的汽車付款。我假設貸款期限可能是 48 個月，或者不管結果如何，我每月支付的費用不會超過 400 美元。
然後，在 24 個月內，我轉售了這輛車。我很想知道，假設沒有折舊，我買昂貴的汽車會比買便宜的汽車損失多少錢。更重要的是，我想弄清楚假設正常折舊我會損失多少。
考慮到貸款的累積利息，計算我在 24 個月支付 400 美元後出售汽車時將擁有多少股權的公式是什麼？如果我理解正確的話，這似乎是一個複雜的複利問題。我可能不會。
公式是什麼，我應該如何將其輸入 Excel/Google Docs？
從事物的聲音來看，你不是在要求一個公式，而是如何進行分析……並且為了記錄，你關注的是錯誤的事情。您應該關注在此期間擁有汽車的成本，而不是您的總資產。
公式： 我不確定您對問題背後的財務細節的理解程度，（您可能只是一個專業人士，並且真的想要一個綜合方程式一次性完成。）所以冒著過度 -指定，我會從一開始就犯錯。任何金融貸款分析都建立在 5 個項目之上：(1) 期數，(2) 現值，(3) 終值，(4) 付款，和 (5) 利率。
這些通常在電子表格軟體中稱為 NPER、PV、FV、PMT 和 Rate。每個都有自己的 Excel/google docs 函式，您可以在其中計算一個作為其他 4 個函式的函式。我將使用這些函式，並為您節省“真正的數學”方程。
**佈局：**如果我試圖解決您的問題，我會首先將電子表格設置為 A 列作為“期間”。我會將此標籤放在單元格 A2 中，然後從單元格 A3 開始為“0”並轉到“N”。5 年期貸款將為您提供最高的購買價值和最低的付款，因此 n=60 個月……但您也說過 48 個月，所以隨心所欲。
然後我會並排設置兩個表，每個表有 7 列。（是的，七個。）從 C2 開始，將單元格/列標記為：“利率”、“汽車價值”、“貸款餘額”、“付款”、“付息”、“本金”和“累積資產” . 然後選擇並複制單元格 C2:I2 作為從 K2 開始的下一組列標題。（我通常跳過一列以留出空間，因為我就是這樣的強迫症:)）
數字：現在您需要為每個表設置初始數字集。我們將在左邊的桌子上做舊的汽車，在右邊的桌子上做新的汽車。假設您的利率是 5% APR。把它放在單元格C1（不是 C3）中。然後在單元格 C3 中輸入 =C$1/12。單元格 D3 中的汽車價值 12,000 美元。然後在單元格 E1 中輸入“預付定金”，然後在單元格 D1 中輸入 10%。最後，在單元格 E3 中輸入公式 =D3*(1-D$1)。
這應該會在 Rate、Car Value 和 Loan Balance 列中為您留下第一個月的值。現在選擇 C1:E3 並將它們粘貼到右側的表格中。您唯一需要更改的是將“汽車價值”更改為 20,000 美元。
作為檢查，您應該在左側有 0.0042 / 12,000 / 10,800，然後在右側有 0.0042 / 20,000 / 18,000。
**再次使用公式：**這就是電子表格變得驚人的地方。如果我們設置了正確的公式，您可以複製和粘貼它們並非常快速地進行這個非常複雜的分析。
付款 付款的 excel 公式是 =PMT(Rate, NPER, PV, FV)。FV通常為零。因此，在單元格 F3 中，鍵入公式 =PMT(C3, 60, E3, 0)。顯然，如果您真的在做 48 個月（4 年）的貸款，那麼您需要將 60 更改為 48。您應該能夠將結果從單元格 F3 複製到 N3，並且公式將自行更新。
在這 60 個月中，我展示了 12K 汽車/10.8K 貸款的 pmt 為 203.81 美元。20K/18K 貸款的 pmt 為 339.68。
利息計算利息的最簡單方法是 =E3*C3。那是（未償貸款餘額）x（定期利率）。將其放在單元格 G4 中，因為您實際上在期間 0 不欠任何利息。
本金如果您每月支付 PMT 並且 X 產生利息，則本金金額為“PMT - X”。所以在 H4 類型 =-F3 - G3。F3前面的“減號”是因為excel的PMT函式返回一個負數。如果您願意，請隨意為 F3 中的公式鍵入“=-PMT(…)”。這是你的電話。
第 1 期的本金金額為 159。
累積權益正如我在評論中提到的，您的“權益”來自您的初始貸款價值比和累積的本金支付。所以這個單元格中的公式應該反映這一點。有多種方法可以做到這一點……最簡單的方法就是每次將您的汽車的預期價值與您的貸款餘額進行比較。
在單元格 I3 中，鍵入 =(D3-E3)。這是您在進行任何付款之前在汽車中的初始資產。複製該單元格並將其粘貼到 I4。您會看到它自動更新為 =(D4-E3)。（現在為零……那些單元格是空的，但我們已經到了那裡）重要的是，正如 JB King 指出的那樣，您的權益是累積本金和權益的函式，它會貶值。這種方法可以處理這兩者。
完成複制和粘貼公式我知道這很長，但我們幾乎完成了。
速率 // 週期 1在單元格 C4 中鍵入 =C3。
付款//期間 1在單元格 F4 中鍵入 =F3。
貸款餘額 // 期間 1在單元格 E4 中鍵入 =E3-H4。您在期末的貸款餘額會減去您支付的本金。我得到 10,641。
汽車價值 // 第 1 期這將根據您要如何處理折舊而有所不同。如果你忽略它，你就犯了一個重大錯誤，不值得做整個分析……買最漂亮的車，繼續生活。但你也不必讓它在科學上準確。去 edmunds.com 之類的地方查找一個球場。我對舊車（12K）每年使用 4% 的折舊率，對新車使用 7% 的折舊率。然而，我把那些從我的屁股裡拿出來，所以弄清楚什麼是更好的球場。
在 G1 中輸入“折舊”，然後在 H1 中輸入 4%。在 O1 中輸入“折舊”，然後在 P1 中輸入 7%。現在，在單元格 D4 中，輸入公式 =D3 * (1-(H$1/12))。
粘貼公式以充實表格
作為檢查，您的第 4 行應為 1 / .0042 / 11,960 / 10,641 / 203.81 / 45 / 159 / 1,319。如果是這樣，你很棒。複製單元格 C4:I4 並將它們粘貼到 K4:Q4 中。
這些將更新為 0.0042 / 19,883 / 17,735 / 339.68 / 75 / 265 / 2,148。
如果你有，然後複製 C4:Q4 並將其粘貼到 C5:C63。您已經為您的兩筆假設貸款建立了一個完整的攤銷表。恭喜。
做出你的決定我不會告訴你要決定什麼，但我會讓你更好地了解應該看什麼。我個人會根據在那段時間內擁有的總成本以及我真正喜歡的汽車的一些“x因素”來做出決定。
查看第 24 期，在 I 和 Q 列中。這些是您在每輛車中的“權益”。如果您使用我編造的數字建構表格，那麼您將得到“舊車資產”為 4,276。“新車權益”為6,046。如果您只關注大多數股權，您可能會做出糟糕的財務決策。
您應該考慮的真正價值是在那段時間擁有汽車（不一定是操作它）的成本……總成本 =（期末資產）-（付款 x 24）-（預付現金）。
對於您的“舊”車，即 (4,276) - (203.81 * 24) - (1,200) = -1,815.75
對於“新車”，即 (6,046) - (339.68 * 24) - (2,000) = -4,106.07。
一個是好是壞？由您決定。有像“CUMPRINC”這樣的excel公式可以整合一些表格機制，但我認為如果你在這裡問你會被困在執行其中的一些。
這是電子表格： https ://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Ah0weE0QX65vdHpCNVpwUzlfYjlTY2VrNllXOS1CWUE#gid=1