某些承包機構的 401k 計劃是 0% 到 100% 的貢獻，並且僅限於 25 個基金？
我之前曾在一家公司擔任軟體承包商，他們根本沒有 401(k) 計劃。
然後我在另一家公司工作過，我們可以做出貢獻，對於前 4.5%，他們會匹配 100%。因此，大多數人投入 4.5% 或 6%，並且可以通過 Fidelity 的 BrokerageLink 購買股票或任何共同基金或 ETF。
然後我遇到了另一個軟體承包機構的計劃：我們可以投入我們工資的 0% 到 100%，他們不匹配任何東西，它被投入到富國銀行，所以似乎限制在 25 個左右基金，包括 T. Rowe Price 增長基金和標準普爾 500 指數基金。
這似乎很奇怪：這是否意味著我們可以投入 20% 或 30%？還有一個“catch up貢獻百分比”——我不明白：不就是定期貢獻越來越多的填充catch up的金額嗎？為什麼我們特別貢獻“追趕金額”？既然我們不能投資 QQQ 或 AAPL 或 GOOG，是否總是有可能，至少在一段時間後，將這筆金額從富國銀行轉移到富達，這樣它就可以進入 BrokerageLink，讓我們購買任何 ETF或股票或共同基金？電話裡的代理人說，如果我這樣做，那就是提前退出，我們會受到處罰。
美國國稅局限制您可以推遲到 401(k) 的工資金額。2021 年，該限額為 19,500 美元，但每年都會發生變化。如果您超過 50 歲，您可以額外補繳 6,500 美元。雇主可能不會對您可以延期的百分比設置上限，但您可以延期的總金額會受到限制。
401(k) 計劃可能允許您在您仍在工作時將資金轉入 IRA，但他們不需要。如果您的計劃不允許在職翻轉，只要您在那里工作，您就會被計劃提供的任何資金所困。一旦您離開該雇主，您就可以將 401(k) 轉入具有更廣泛投資選擇的 IRA。
每個 401(k) 計劃（或 403(b)）都是由提供該計劃的雇主和提供該計劃的金融機構合作開發的單獨定制的計劃。一些大項目由法律和/或 IRS 規則定義，但其餘項目因計劃而異。
一般適用於 401(k)：
- 員工自願捐款（稅前總額加上羅斯，如果是計劃的一部分）是有限的。有一個“追趕”條款，允許年長的員工（50 歲以上）繳納額外的金額。目前，這些限額為每年 19,500 美元，50 歲以上的員工允許額外支付 6,500 美元。這些限額往往會隨著時間的推移而增加（但不一定每年）；美國國稅局通常會在日曆年之前宣布每年的新限制。
- 總供款（所有員工供款，包括第一個項目中未涵蓋的供款，加上所有雇主供款）也有上限。目前，此限額為每年 57,000 美元（加上 50 歲以上員工的 6,500 美元補繳）
計劃特定的變化：
- 匹配 - 雇主對計劃的貢獻（如果有的話）取決於個人雇主。
- Roth 選項 - 有些計劃允許 Roth 供款，有些則不允許
- 額外的稅後非羅斯捐款 - 有時允許，如果計劃允許，可能用於“巨型後門羅斯 IRA”
- 貸款 - 計劃是否允許貸款，以及為償還貸款制定了哪些規則，可能會有所不同
- 在職提款 - 您是否可以在仍受僱於提供該計劃的雇主的情況下從該計劃中提款
- 在職轉換 - 您是否被允許在您仍受僱於提供該計劃的雇主工作時將您的 401(k) 稅前資金轉換為您的 Roth 401(k)（這是一個應稅事件；轉換後的資金算作收入） )
- 投資選擇 - 401(k) 中的資金只能投資於作為計劃一部分提供的基金。有些計劃有多種選擇（正如您在 BrokerageLink 中看到的那樣），而另一些則很少。請注意，一旦您將資金轉移到另一個賬戶（轉入 IRA 或另一個 401(k)），您就可以將其投資於您喜歡的任何東西（可能受到新 401(k) 計劃的類似限制）
- 費用 - 金融機構可能會直接向您收取該計劃的費用。費用可作為投資的一部分收取。取決於計劃的具體情況。