在重新平衡我的基金投資組合的資產配置時，除了費用我還應該考慮什麼？
我的投資組合目前在 VWNFX 上投資了 1 萬美元。我還有一個 401k（每年貢獻約 13k 美元）和一個應急基金。但就這個問題而言，我只是在談論我的非退休和非緊急賬戶。
我理想的資產配置似乎是大約 50/50 的股票/債券（基於 Vanguard 的調查問捲和我計劃在 5-7 年後使用這筆錢）。為此，我想平衡我的投資組合，因為我現在是 100% 的股票。
明年我將為這個投資組合貢獻大約 1 萬美元。今年什麼都沒有，因為我仍在努力讓我的應急基金最多可以使用 6 個月。
關於如何重新平衡，我有兩個想法：
- 將所有資產轉移到 Vanguard LifeStrategy 基金並繼續投資，例如：VSMGX（60/40 股票/債券，0.16% 費用比率）或 VSCGX（40/60 股票/債券，0.15% 費用比率）
相比之下，VWNFX 的費用率為 0.35%。
2）或者，持有VWNFX，將2013年的出資投資於像VBMFX這樣的債券基金（100%債券，0.22%費用率）。然後對這兩個基金進行未來投資（2014 年及以後），影響我想要的股票/債券投資組合比率。
我的第一個想法是稅收——如果我出售 VWNFX 併購買 VSMGX，我需要知道我是否會被徵稅。我不知道如何找出來……我這個基金的未實現收益/損失是-360美元，這是否意味著我不會受到納稅義務的打擊？
但是，如果我可以從單一低成本基金中獲得平衡的投資組合，我為什麼不繼續將 VWNFX 交易為 VSMGX，而不是持有 VWNFX 併購買 VBMFX？
另一方面，我根據 FINRA 基金分析器 (http://apps.finra.org/fundanalyzer/1/fa.aspx) 執行了這些數字，看起來可以節省的費用金額(100% VSMGX) 與 (50% VWNFX + 50% VBMFX) 7 年（假設回報率為 5%）是微不足道的 - 205 美元。
那麼真的是六六打嗎？我錯過了什麼？請告訴我還有什麼要看的:)
謝謝！
稅收
根據您引用的數字（-360 美元），如果您出售賬戶中的所有股票，您似乎不會發生應稅事件。
如果您只出售部分股票，為新賬戶提供資金，您應該指定要出售的股票。如果您只賣出在股價高時買入的股票，那麼您賣出的每一股都可能被視為虧損。這會增加你的損失。這些損失可以從您的稅款中扣除，但有限制。
費用
確保您了解費用結構。一些基金家族會查看您所有賬戶的餘額以確定您的費用水平，而其他基金家族則分別對待每個基金。
程序
如果您能夠在接下來的幾個月內將 10K 存入新賬戶，我建議您不要出售股票。因為在您能夠貢獻新資金之前需要 6 到 18 個月，所以通過出售股票進行再平衡更有意義。它可以讓您更快地達到目標。
你提到的所有基金的費用率都很低，我不會為了追求最低的費用率而轉移資金。我會看看在接下來的幾週內獲得你想要的組合所必需的步驟，然後再看看需要什麼。如果 60/40 或 40/60 的比例讓您可以輕鬆選擇其中之一。如果您希望能夠通過重新平衡或更改您的貢獻百分比來控制餘額，那麼請使用兩個基金。