當我們陷入保守的 401(k) 時，我們能做什麼？
現在，我是一名軟體承包商，我的機構允許 401(k)，但僅限於保守投資，例如 Vanguard Target Retirement 2030、2035 或 S&P 500 指數基金，或最多 T Rowe 價格增長基金 (並且沒有匹配）。我們不能購買任何股票或 ETF，例如 Apple 或 QQQ。（注意：一些公司的 401(k) 允許員工購買幾乎任何股票、ETF 或共同基金）。
當我們陷入保守的 401(k) 時，我們能做什麼？我們是否還應該投入資金，只是為了“擴大”我們的 401(k) 金額，以便 6 個月或 3 年後，當我們為一家允許購買幾乎任何股票或 ETF 的公司工作時，然後轉移金額超過？
也就是說，3 年後，我將有 19,500 美元 x 3 = 大約 60,000 美元用於我的 401(k)，這樣我就可以買賣並且不會產生任何稅款，直到我退休時取出錢（或者如果羅斯 401(k) ），那麼就完全不徵稅）。如果我現在不投入資金，3 年後，我將在 401(k) 賬戶中減少大約 60,000 美元供我投資（以及買賣）。
同時，是否也可以只使用 IRA 或 Roth IRA，這樣每年就有額外的 7000 美元來增加我的退休投資池，這樣 3 年後，會有額外的 20,000 美元？
401(k) 旨在讓普通工人更容易獲得退休儲蓄，並鼓勵雇主通過匹配繳款或提供無論您是否繳款都提供的“安全港”繳款提供幫助的計劃（有時兩者兼而有之）。它適用於長期（退休）投資。它並不意味著成為日間交易或高風險投資的工具。
大多數計劃不允許個股或任意 ETF，部分原因是有些基金在退休計劃中成本較低，部分是因為跟踪個股交易的管理成本，部分是為了留住不知道什麼的人例如，他們將所有退休儲蓄都存入狗狗幣中。
但是，如果您計劃在 3 年後離開，那麼您現在可以在股票基金中最大限度地利用您的 401(k)（提供顯著的多樣性，而不會大幅降低平均回報），當您離開時，您可以將其轉入傳統的IRA與不同的經紀人。然後你可以投資經紀人允許的任何東西（我的允許個人股票、債券、衍生品和非常廣泛的 ETF）。與未來 30 年如果您明智地投資（不是幸運）相比，您在這 3 年中不會損失太多回報。
有句話說：“市場的時間總是勝過市場的時機”。我建議你投資的東西也是如此。除非您非常熟練或非常幸運，否則“保守”的標準普爾 500 指數 30 年的表現很可能優於 30 年的單一股票。
（這不是投資建議——它只是一個例子，說明你可以做些什麼來增加你可以獲得的投資範圍。）
由於匹配為零，請執行以下操作：
第 1 步：計算您每年/今年需要為退休供款多少。
第 2 步：確定今年/每年您可以為 IRA/Roth IRA 貢獻多少。
第三步：
- 如果第 1 步低於第 2 步中的數字，則對 401(k) 沒有任何貢獻。
- 但是，如果第 2 步中的數字較低，則將它們相減並將差值貢獻到 401(k) 中。
401(k) 的最大問題不是您認為投資選擇過於保守，而是缺乏公司匹配。