財務諮詢的合理費用是多少？
我目前正在尋找收費的財務顧問。大約 15 年前，我遇到了一個人，他在幾個小時內就準備好了一份簡單的財務計劃；這花了我 300 美元，是我做過的最好的選擇之一。他們的計劃大大簡化了我的事務，使我更加自信和知識淵博。
現在，我最近採訪了兩位潛在的顧問（其中一位是我多年前遇到的同一個人，他現在已經大大擴展了他們的諮詢公司）。兩位顧問都根據整體財富報價，每年至少約 3000 美元。所以我現在正在經歷一些貼紙衝擊。我的收入屬於中產階級（非常接近美國的中位數），這大約是我年收入的 5%。
財務諮詢的合理年費是多少，可能以佔總收入或財富的百分比表示？
據我所見，每一個按財富百分比收費的零售財務顧問都在收取我認為不合理的費用，我仍然對有多少人支付這筆費用感到驚訝。不知何故，每年 1% 或更多的資產聽起來是一個合理的數額，而等值的美元會讓人們跑出辦公室。財務顧問將向您收取盡可能多的費用。避免被利用取決於您。
財務建議的本質是，有一些工作要做，然後你就堅持到底。財務建議的每小時費率可能會很高，但仍然比讓他們實際管理您的投資便宜。此外，同樣為您投資的顧問通常會將您的資金投入到每年收取 12b-1 費用的基金中，這是一筆額外費用——通常很大——共同基金不斷向您收取費用，然後轉交給您的顧問。
財務顧問通過出售您交出鑰匙的想法大大增加了他們的收入，他們會為您處理一切。他們提供的大部分價值在於他們提供的建議，這些建議可以花更少的錢獲得，但大部分收入來自他們執行非常簡單的服務，例如將您的資金分配給幾個共同基金。 如果您不將投資交給他們，而是向他們支付建議，然後自己進行投資，您將節省大量資金。如果你目前可能的顧問不會給你一個小時費率，那就找另一個。
還要考慮以下幾點：在許多情況下，可以免費獲得非常好的財務建議。管理您的 401(k) 的公司將有一個員工可以免費與您會面，並將（再次免費）提供一些非常好的指導。如果您有任何類型的經紀人帳戶，他們將有工作人員可以為您提供指導。從法律的角度來看，它可能不是“投資建議”，但內容不會有太大不同。您可以在futureadvisor.com 或personalcapital.com 上開設一個賬戶，他們的網站將再次免費調查您目前的賬戶並提供自動建議。你可以去 bogleheads.org 向這些人尋求建議，他們會免費為你提供很好的指導。
零售財務顧問最有用的角色是幫助無法管理自己事務的人，例如精神衰退的人或性格非常不適合理財的人。如果您有任何學習和管理自己事務的意願，您可能會免費獲得您尋求的建議/資訊，或者至少只需很少的錢。在你的收入和明顯的認知水平上，我認為每年為金融服務支付 3,000 美元或類似的費用是非常不明智的，即使這個費率足以成為“標準做法”。
什麼是“合理的”很大程度上取決於你期望他們為你做什麼。書呆子錢包有一篇關於各種 FA 安排的成本結構的不錯的文章。你從你採訪的那 2 位 FA 中描述的似乎是選項 2，它本質上是一個年度保留人。您最初支付的是選項 4 - 計劃的固定費用，這意味著您購買該計劃並離開。
- 繼續服務的保留者
[…] 對此類計劃收費的一種常見方式是按年或按月收取費用。對於這筆費用，顧問通常會為您制定財務計劃，幫助您實施計劃，監控您的進度並根據需要進行調整。如果您無法堅持計劃或需要幫助改變您的行為，那麼保留模型可能適合您，因為它提供了持續的監督。
固定器的成本通常與您可以投資的數量無關。但是，如果您的財務狀況復雜，您可能需要支付更多費用。
典型費用：每年 2,000 至 7,500 美元。