可變年金與羅斯 IRA 與 401K。投資計劃的利弊

我正在嘗試了解諸如Mass Mutual Transitions Select等可變年金產品的優缺點。

我為一些雇主短期工作了 1 到 2 年，並與他們一起獲得了 401K。那是10年前的事了。10 年前，一位朋友向我推薦了Mass Mutual，並將 401K 轉為Mass Mutual Transitions Select 。

投資組合是：

1. MML 平衡分配
2. MML 積極分配
3. MML 美國基金核心配置
4. MML 美國國際基金
5. MML 平衡分配
6. MML藍籌股成長
7. MML 增長分配
8. MML國際股票

我現在的雇主與Fidelity Investments合作，並擁有 401K。投資部分說TRP RETIRE 2035 ADV (PARKX)，回報率為15%。我也有Fidelity 的Roth IRA，上面寫著Fidelity Freedom 2030。Roth IRA 的增長率為 50%。

看看 (1) Mass Mutual Trasitions Select Annuity (2) Roth IRA 和 (3) 401K，我認為年金表現不佳。

在過去的 10 年裡，我的情況發生了變化。我有兩個孩子將在未來 10 年內上大學，我也將在同一時間退休。

1. 可變年金的缺點和優點是什麼？我應該將它們轉換為一些由投資公司（如富達）管理的 ETF，以增加我的退休儲蓄嗎？
2. 我去世後，我的可變年金中的錢會轉移給我的妻子或孩子嗎？

可變年金是與保險公司的契約，將您的資金投資於共同基金。年金將在您的餘生中立即或在將來的某個日期向您提供付款，保證您不會超過您的資產。

身故賠償保證您的受益人將至少收到您的購買付款金額（最低保證），即使您已經收到付款多年。在某些情況下，它將是您投資的全部價值，減去收到的付款（高於最低保證的金額）。

可變年金增長是延稅的，可以免稅轉移到其他年金。一個缺點是取款作為普通收入徵稅。

作為這些保證的回報，您將支付年金提供的每項福利。在大多數情況下，可變年金表現會落後於市場表現。這是您為保證收入和保證死亡撫卹金所做的權衡。

這是其他兩個帶有附加資訊的答案。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/117757