使用信用卡還清高息債務
我希望得到一些關於我償還債務計劃的建議。我計劃開始使用雪崩法開始支付我的餘額，但稍作修改。我有幾筆高息 (40-80%) 貸款，我計劃首先發起攻擊。我也有幾張接近刷爆的信用卡，都在 20% 到 25% 之間。最近，我養成了計算我可以用信用卡支付多少賬單的習慣。當我拿到薪水時，我將這筆錢轉入我的一張卡，並設置在到期前一天支付賬單，最大限度地延長這筆錢在我信用卡上的停留時間，並確保我沒有任何逾期付款。我希望這會減少我被收取的利息金額，因為我的每日餘額減少了。我還將計劃用於雜貨的金額分配給另一張卡，並將汽油分配給第三張卡。我覺得這有助於我堅持預算，因為我花的錢不能超過我在卡片上分配的錢。
不過，我擔心的一件事是，我正在以現在的方式用完最低每月付款。但是，如果我能夠使用我將用於償還貸款的最低金額（利息在 40-80% 之間），我認為這將是更好地利用這筆錢。不知道數學是如何解決這個問題的。
我丈夫是一名承包商，所以他的收入非常難以預測。我的收入幾乎無法支付賬單，所以我覺得這是我處理這種情況的最佳方式。食品、汽油和債務支付來自他當月的收入。我一直在努力償還債務並改善我的信用記錄，但在生活成本不斷增加的洛杉磯生活是相當困難的。我知道這只是第一步，一旦還清貸款，我計劃一次處理一張信用卡，從最高利息開始。
任何有關如何更好地做到這一點的建議將不勝感激。我應該使用我的高息卡 (25%) 還是低息卡 (20%) 進行此操作，它們有現金返還 (1-1.5%)？
如果可行，請嘗試將一張卡的餘額降至零，最好是您的現金返還卡。然後每月將其保持為零（全額還清），並將其用於您的購買，如上所述。
我們的想法是得到它，這樣您就不必為每月購買的商品支付利息。這不僅減少了 20% 或您為該餘額支付的任何費用，而且還減少了 20% 或您為這些購買支付的任何費用 - 請記住，一張卡您攜帶的餘額是您從這個月。
如果這不可行（如果這些都是非常高的餘額卡），那麼我想你目前的做法是可以的，雖然我認為你在某種程度上想太多了——但有 80% 的興趣，如果這是一大筆錢，你可能需要清楚地知道需要首先解決這個問題。我認為您最好自掏腰包支付日常費用，而不是按照您建議的方式使用您的卡，但您可能需要 80% 的貸款。
我之所以說最好不要按照您建議的方式使用您的卡，是因為它很難正確使用並且永遠不會出錯（即永遠不要超過餘額），而且它也會讓您養成使用信用卡的習慣。它也不一定能幫助您進行預算。相反，建立一個完整的預算，包括所有這些最低付款並支付它們。當然，一旦你處理了 > 50% 的債務，我會改用這種方法（根本不使用信用卡）。
恭喜您認識到您的問題並認真償還債務。這是第一步。
如果您有 80% 利息的貸款，是的，請盡快還清。甚至在信用卡上支付驚人的 20% 也比驚人的 80% 要好得多。
正如其他人所指出的那樣，如果您可以獲得合併貸款或再融資 80% 以獲得更現實的東西，那麼請盡快這樣做。哎呀，如果您有信用額度，請使用信用卡取消80％的貸款。信用卡上的 20% 比 80% 好。當然，您可能沒有足夠的信用額度來做到這一點。
如果您每月還清信用卡餘額，現金返還獎勵很好。但在你的情況下，你不是。25% 和 2% 的現金返還意味著您在第一個月仍然支付 23%，之後每月支付 25%。這比 20% 還要糟糕。請記住，您每個月都會支付未還清的餘額利息，而現金返還是一次性的。因此，如果您不打算還清餘額，則最多可以從利率中有效地扣除現金返還獎勵。20% 和 2% 的現金返還實際上介於 18% 和 20% 之間。如果您將 20% 和 2% 的現金返還與 19% 進行比較，可能很難確定哪個更好。但這顯然比任何超過 20% 的情況都要糟糕。
除此之外，你沒有說你的總債務與你的收入有關。如果你有很多債務，我會說第一件事是弄清楚你可以做些什麼來削減你的開支。很多人們稱之為“固定費用”的東西根本就不是固定的，他們只是花一些力氣去削減。就像如果你有一所昂貴的大房子並且你正在支付大筆抵押貸款，你可以（可能）通過賣掉這個地方並搬到更便宜的房子來減少它。（我說“可能”是因為房地產市場可能無法賣出足夠多的錢來改善你的情況。）如果你有大筆取暖費，你可以把恆溫器調低，習慣在房子周圍穿一件毛衣。等等。
最後一點：我和很多有債務問題的人談過，我經常聽到他們說，“是的，我真的需要削減開支並開始償還這些債務。我打算……我最后買了一件我真正想要的東西。” 但是當然在那之後還有一個更重要的購買，然後是另一個，等等。避免落入這個陷阱。