倒置抵押貸款 - 償還或投資其他地方？
7.5% 固定利率 30 年抵押貸款，比房屋估價高出約 10 萬。貸款7年。每年 20k 到 30k 的可變“額外”收入（新工作！）。沒有其他債務，我們唯一的投資是一個小的 401k。
不知道未來利率或房屋價值會發生什麼變化，我們是否應該盡我們所能支付餘額以獲得一些股權？還是我們應該投資其他地方並等待房屋價值回升？
在經濟學中，有一個概念叫做沉沒成本謬誤。簡而言之，沉沒成本謬誤說，由於強烈的損失厭惡，人類傾向於“把好錢扔到壞錢” 。再加上我們如何建構問題，很容易說，“如果我只是添加這些資金，我將彌補我的損失加上……”
實際上，最好的辦法就是忽略沉沒成本。（我知道，說起來容易做起來難，但請耐心等待。）你投資了多少真的無關緊要。唯一值得問的問題是：“我今天會把這筆錢投資在資產上嗎？”
這麼說吧——你花在“拯救”這個上行抵押貸款上的任何錢都是一種投資，它用準備好的資金換取更多的股權。知道抵押貸款超出價值 10 萬美元，為什麼要購買該資產？如果你能做一個豎琴，不同的故事——但正如你所說，你不能。
因此，購買該投資並不是您資金的最佳用途。你在壞錢之後扔好錢。把你的錢投資在回報率最高的地方——而不是你的心引導你的地方。
我會租用每年 3 萬美元的積蓄。當賣空從您的信用中消失時，您將獲得大量首付。
你沒有提到餘額，但你現在支付的利率太高了 3%。即使您降低費率，您也有 10 萬美元的問題。
我建議閱讀賣空會阻止我以後獲得 VA 房屋貸款嗎？有點不同的問題，但它更多地談論賣空。對該問題的評論提出了一個關鍵點——如果你有賣空行為，銀行會追你追討餘額嗎？如果沒有，您可以做出選擇。
在 user11043 評論後添加註釋 - 首先，執行數字。如果您要在 7 年內支付 10 萬美元的折扣，則需要額外支付 1534 美元/月。將近 13 萬美元，即便如此，您的 LTV 也可能達不到 80%。我不知道您所在地區的租金如何，但請算一算。首先，如果租金低於目前的抵押貸款+房產稅和維護費，您每個月都會立即擁有更好的現金流，並且隨著時間的推移，可以為新房子存錢。
如果你覺得有必要解決這個問題並留在原地，我會去銀行告訴他們你希望他們將貸款重新調整為新利率。他們比你失去的更多，一點威脅也沒有錯。你可以走開，或者他們可以做一些合理的事情來固定你的費率。以 4% 的利率，如果你願意，你很容易攻擊本金。正如您在上面評論的那樣，如果銀行沒有提供任何選擇，我會認真考慮賣空。在我看來，從道德的角度來看，這種選擇沒有任何問題。這不是貝德福德瀑布，你也不會傷害你的鄰居。銀行是不道德的，即使不是不道德的。