了解有關定期人壽保險的年金
我在經濟上做得很好。我有定期人壽保險（以及高 6 位數的儲蓄），可以保護我的孩子。我正在考慮在年金的幫助下保護自己並防止我的資產壽命過長。
大約 12 年前，當我想到我的孩子並查看市場上的各種人壽保險時（沒有閱讀 StackExchange），我得出結論，定期人壽是最好的。
現在，當我看年金時，我完全糊塗了。我想要一個“誠實寫”的簡單產品。我知道保險公司做生意是為了賺錢，但我最不喜歡的是契約是用混亂的語言寫的。
我是狂熱的投資者，有時我覺得年金不適合我。但是對於我不是投資者的配偶，我希望有一份能提供穩定回報並且我的孩子可以繼承的年金。
什麼樣的年金會簡單地接近“定期人壽保險”、一些通貨膨脹保護、稅收效率高並且可以防止發行人破產？我知道所有這些都無法實現，但我希望達到合理的程度。
年金是複雜的產品，因此招股說明書中的描述很複雜。我會質疑一些索引年金是否是一項好的投資，但我認為問題不在於描述不是“誠實地寫的”（它們受到監管）。
我不認為您可以將年金與定期保險進行直接比較，因為有不同種類的年金，它們有不同的期限、風險/回報範圍、支出、福利等。
我遇到的所有美國年金都是節稅的。如果在 59-1/2 之後，增長會受到保護，直到撤回，不會受到懲罰。
當人們評論年金時，最初的下意識反應是提到高額佣金。在大多數情況下，這是真的，但並非總是如此。例如，Vanguard 提供一些成本非常低的可變年金（大約 0.50 %）。但他們不會提供“不會超過我的收入”的保護。如果你想要那個騎手，你就付錢。如果您想增加收入以鎖定收益或更好的身故保險金，您需要為這些附加險付費。你想要的越多，你付出的就越多。所有這些費用都對市場表現造成很大拖累。您接受阻力以換取某些保證。
固定收入年金是另一類。一次性支付並獲得確定的終身福利，其中一些具有配偶繼承的特點。
近年來，結構性指數產品非常流行。例如，您可以選擇 ETF，例如 SPY、IWM、GLD 等，並且具有 5-6 年的年金，年度限額將是一個 8% 上限的上行參與以及前 10% 的保護。指數下跌。這些是受保護的，但國際海事組織，它們是騙局，因為保險公司正在保留股息。這意味著在您開始獲利之前，該指數必須每年獲得股息的美元金額。該產品可以通過選項進行複制，從而獲得更高的年度保護量（約 17% 至 18%），但不幸的是，如果您自己完成，則沒有避稅措施。
這個粗略的答案絕不是全面的，因為那裡有很多很多變化。如果您認為某種特定類型的年金滿足您的需求，您將不得不深入了解它，以便做出具有財務知識的決定。不，我不從事這項業務:->)