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了解 403(b) 計劃和養老金計劃
我很久以前工作的一家公司停止郵寄退休儲蓄報表或有關我帳戶的任何資訊。我花了大約一年的時間才注意到。他們首先從季度報表轉換為半年度報表，然後是年度報表，然後什麼都不做。
當我意識到我有一段時間沒有看到新的聲明時，我開始打電話。經過數週的嘗試和數小時的電話通話，我終於找到了幫助我並重新獲得對他們新系統和/或管理公司的訪問權限的人。無論如何，那次經歷讓我對離開公司後多年擱置的錢感到緊張。
當我在公司工作時，我盡可能多地為退休賬戶捐款。我記得這只是一個預扣稅，公司匹配了一些百分比。此外，當我離開時，我已經有足夠的時間“完全歸屬”。無論如何，新的線上概述、聲明和術語有點令人困惑。
- 我想了解這裡的條款並知道賬戶中的所有資金是否都是我的（以及為什麼它們被列為“雇主資產”）？
- 我可以將養老金（全權）和避稅 403(b)（匹配和延期）中的所有資金轉移到我目前的雇主計劃或我自己的 IRA 中嗎？
附上可疑賬戶概覽和詳細子賬戶的螢幕截圖：
概述：
細節：
這裡的一切都是您的，可以納入您的新計劃或 IRA。
- “雇主”資產實際上是您的 403(b) 計劃中的所有資產。您擁有這些資產，但它們在您的雇主管理的計劃中。如果您還擁有該管理公司的個人 IRA，它可能會顯示在“個人”資產下。
- “選擇性延期”資產是你從薪水中貢獻出來的。
- “匹配”資產是您的雇主貢獻的。通常這些不單獨列出，除非他們還沒有歸屬，但我不知道這家管理公司喜歡怎麼做。
您通常可以將您的 403(b) 資產轉移到您的傳統 IRA 或新雇主的計劃中，假設您的新雇主的計劃允許傳入滾動。你也可以推出你的養老金。
實際上，詢問此問題的合適人選是您擁有 IRA 的公司。將資產從一個避稅賬戶轉移到另一個賬戶的最簡單和最好的方法是聯繫您想要轉入 INTO 的公司，讓他們為您處理一切。