計劃提前退休時投資盈餘資金的賬戶類型？

人們如何提前退休？假設他們的債務（包括房屋）已全額償還，他們已經在 IRA、401ks 等中存了足夠的錢，他們正在期待養老金，並且已經獲得了足夠的 SS 學分，因此在 65 歲時，他們的預期年收入為所有這些來源都將遠遠超過他們的開支和支出。假設他們是 40 多歲的已婚夫婦。

他們現在應該資助哪種類型的賬戶，以便在他們獲得退休選擇之前（至少十年內不會觸及），讓他們有機會使用這些儲蓄來支付他們 50 多歲的生活方式？他們現在繼續增加退休賬戶是否明智？

您提到 IRA 和 401(k)，所以我假設您在美國。沒有要求您等待退休年齡開始提取您的退休賬戶 - 您可以通過基本相等的定期付款很高興地儘早開始提取它。這將取決於您的年齡和賬戶規模，但您每年獲得的金額基本相同，這大致是您希望在退休時發生的事情。

然而，除此之外，大多數提前退休的人都會在一個普通的舊經紀/共同基金賬戶中投資相當大的金額。這不是稅收優惠。但它非常靈活。只要您繳納稅款，您就可以隨時提取任何您想要的東西。理想情況下，主要是長期資本利得稅。

許多計劃提前退休的人擁有或將大量資產存入非稅收優惠賬戶（正常經紀和儲蓄賬戶、房地產等）。

包括我在內的一些人計劃使用羅斯轉換階梯。您可以搜尋詳細資訊，但簡而言之：

1. 開始：擁有 5 年可用資金。
2. 在第 1-5 年：將 1 年的費用從傳統的 Roth IRA 轉換為 Roth IRA。3、6 歲以上：將 1 年的費用從傳統的 Roth IRA 轉換為 Roth IRA。從 5 年前提取老化的、轉換後的供款。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/139904