試圖降低我的信用卡年利率；如何知道我應該要求什麼？
我有一張 B of A Cash Rewards 信用卡，我想降低 APR。目前徘徊在20.49%。自 2007 年以來我一直是 B of A 客戶，自 2012 年以來我一直擁有信用卡。從他們的網站上看，這張卡的費率範圍是 14.74% - 24.74%。我目前有大約 2500 美元，限額為 6500 美元。
我們已經停止使用該卡，目標是完全擺脫債務。
當我打電話協商較低的價格時，我應該為月球而戰並要求最低，還是在現實範圍內有什麼方法知道我應該要求什麼？如果我妻子有一張利率低得多的信用卡，我可以“威脅”將我的餘額轉移過來，這也可能會有所幫助。我應該要求比那個更低的利率嗎？
編輯：我以為我的信用評分是 648，結果是 712。
雖然我們可以轉移到我妻子的銀行，但我們想避免這種情況，因為它是富國銀行，我們正試圖完全擺脫它們。
相關故事：我怎樣才能擺脫債務並省錢？
首先，我將基於一個句子做一些假設：
我們已經停止使用該卡，目標是完全擺脫債務。
我假設：
- 您和您的妻子意見一致，致力於擺脫債務。這太棒了，也是必要的。
- 過去您可能沒有完全承擔財務責任，但您現在肯定是。
- 如果有機會，您和您的妻子都可以相信不會濫用額外的開放信用額度。
**警告：**此答案取決於上述所有 3 個陳述是否正確。如果他們不是，這個答案實際上可能弊大於利。現在，讓我們嘗試一些數學運算，看看結果如何：
匯率變化：
- 目前餘額為 2500 美元，利率為 20.49%，您下個月支付的利息約為 43 美元。
- 如果您能夠將利率降低到這張卡上的最低利率 14.74%，那麼您下個月支付的利息約為 31 美元。這將為您每月節省約 12 美元，並且隨著您的餘額減少，每月節省的費用會越來越少。
**利率變化結論：**即使發生這種變化，您仍然需要每月支付高達 30 美元的利息，因此這不是解決方案，但值得打個電話並很好地要求降低利率，因為您沒有什麼可失去的。但是，如果他們告訴您他們需要提取您的信用以了解他們可以為您提供多少降息，我可能會拒絕。準備好讓他們為您提供一個帶有誘人餘額轉賬優惠的新 CC（這也可能要求他們取消您的信用），但我們還不知道餘額轉賬是否值得。
**問問自己：**你需要多長時間才能完全還清這筆錢？時間越短，您需要進行的更改就越少。嘗試進行有根據的大致猜測並記下您的答案。例如，如果您有能力每月支付 300 美元來償還這筆債務，那麼您將看到大約 10 個月的利息。如果你能負擔得起每月 150 美元，那麼也許是 22 個月。
**餘額轉介：**通常，餘額轉賬費用在 2-5% 之間，儘管我從第一手經驗中知道，美國銀行為符合條件的人在新的 CC 上提供零零（無費用/零利息）餘額轉賬。如果您有資格獲得零零，我會不假思索地接受它，並立即將 2500 美元轉移到新卡上。如果是 3% 的費用和 12 個月的 0% 費用，那麼 12 個月內只需 75 美元（相比之下，按您目前的費率每年 300-500 美元）。這也是有道理的，除非你覺得你可以在不到 3 個月的時間內真正還清這張卡。請注意，儘管美國銀行（或任何銀行）可能不會讓您將餘額從一張美國銀行卡轉移到另一張卡，因此您很可能不得不尋找一家新銀行。但是一旦你決定這樣做，這會很有趣，因為你的信用評分超過 700在您完全還清轉移的餘額後。
**Balance Transfer 結論：**這可能是一個很好的解決方案，我會先從 BofA 開始，看看他們能提供什麼。除非美國銀行允許您將現有餘額轉移到他們提供的另一張卡上，否則您很可能必須找到一家新銀行。如果您進行餘額轉賬，請盡可能在促銷期結束時將其完全還清。如果你做不到，你還是會過得更好，但你必須在另外 12 到 18 個月內重複這個練習，希望這是你生命中的最後一次。