那些提前退休的人——我可以採取哪些其他步驟來確保在 50 歲退休？
我想提前退休（我 40 歲 - 想在 50 歲之前退休）。對於那些在那段時間和前後做過的人（沒有從某人那裡繼承一大筆錢），我可以採取哪些步驟或事情來幫助實現這一目標。
我讀到的每篇文章都以不同的方式談論我可能需要多少。我會告訴你我到目前為止做了什麼：
- 最大化 401k - 現在我的 401k 中有大約 400k。我的舊公司匹配了 8%，不幸的是我所在的新公司不匹配，但我仍然投入了大約 6% 的工資。
- 我最大化了我的 roth ira ……現在我會說我開始這個傢伙很晚，它只有大約 3 歲，我只有大約 18k。
- 我的孩子（我有 3 個）很難為他們存太多錢，但現在我在 MESP 賬戶（大學儲蓄賬戶）中存了大約 40k。我最大的孩子是 11 歲，她身後還有兩個人 (3,4)。我想我會嘗試為他們三個人總共節省大約 100k，然後他們自己就在那裡！我知道它不包括現在的大學教育費用，但它會有所幫助。
- 我有一個小的應急基金（30k 左右不算太多）。
- 我也有一張 CD，裡面也有一點錢（< 20k）。
在債務方面，我只有一個房屋抵押貸款，只要我能維持我的工作、工資等，我將在我 47 歲左右時還清。沒有其他債務。
有沒有我應該更多關注的事情——我希望我多年前就開始了我的羅斯·伊拉，但我沒有。除了 401k 和 roth，我的工作場所沒有任何其他計劃。
我在 50 歲“退休”。不分先後，以下是我對您問題的回答：
您提供節省的數字 ($$) 和前進百分比的組合。這有幾個問題。很少有 FIRE 儲蓄者能節省這麼少的錢。我的最低目標始終是最大化 401(k) 以及 5% 的公司匹配。這意味著至少節省了總額的 20%。當公司支付額外的利潤分享存款時，更多。這個數字並沒有更高，因為我們還為孩子的大學賬戶節省了 8% 以上。對於它的價值，我們同意我們最不想做的事情就是讓我們的孩子背負學生貸款債務，所以提前退休計劃的一部分就是先把它擱置一旁。
4% 規則. 不是辯論規則本身的正確地方，我只想指出，我們不知道您的支出是多少。4% 意味著您每年需要 25 倍所需的提款，總額，包括稅款等。這可以追溯到節省的百分比。如果我們從最高存款中節省 23%，而 7% 用於 FICA，那麼我們就靠 70% 的收入過活。在這一點上，我能給出的最好建議是建議你花 2 年時間跟踪你花的每一美元。這將為您提供自下而上的預算。即不是您必須遵守的受限預算，而是對資金實際去向的反思。很高興完全擁有自己的家。更換屋頂需要多少錢？（我的去年是 24000 美元，謝謝詢問）暖通空調系統？（4 年前，“僅”12K 美元）。很容易認為“我們不會做太多”，但一旦退休，你 會有時間在你手上，如果不得不拒絕一些美好的假期或重新裝修房屋，那就太糟糕了。TL;DR - 25 倍您的最終實際預算。
羅斯被高估了。那裡。我說了。2019 年，一對夫婦的標準扣除額為 24,400 美元。10% 的稅率為 19,400 美元。僅此一項就是 43,800 美元。乘以 25，你有 110 萬美元。現在，告訴我為什麼你想以今天的 12/22% 的稅率向 Roth（401(k) 或 IRA）存入稅款。最壞的情況是，您節省了“太多”的稅前費用，您將支付 12% 的提款費用。我的大部分工作時間都花在了 28% 的範圍內，早期較低，幾年後更高，但現在我的提款率最高為 22%。有時我希望我能早點接觸到羅斯（當他們被介紹時，我已經處於更高的位置），但總而言之，沒有遺憾。
社會保障福利- 查看政府網站了解您的預測福利。不要用它來計算你的退休金，只要把它當作一個安全網。我現在 56 歲，我妻子 63 歲。她的 SS 福利大約是我們年度預算的 1/4。一個糟糕的市場或一些計劃外的緊急情況，我不需要擔心打破我的 4% 計劃。因為在 7 年內，提款率下降到 3%，7 年後，當我的 SS 開始時，提款下降到 2%。此外，抵押貸款在相同的 7 年內結束，這是 15% 的支出消失了。如果我真的對電子表格發瘋了，退休會更早，但風險更大。
Sec 72(t) - 我在我自己的 PF 部落格上寫過這個，這是一個允許提前退出的規則。稅，但沒有 10% 的罰款。對於早期退休人員來說，這是一種簡單的（嗯，文書工作）出路。無需對那 10% 的威脅感到偏執。