暫時減少 401k 供款以幫助節省首付？
題
我正在為從現在起一年內使用的房子存首付。我有 2 萬美元，我想擁有 6 萬美元，我知道我不會擁有所有這些，但我想嘗試一下。即使我沒有達到 $60KI 也可能足夠接近以避免 PMI，這是主要目標之一。
我如何確定是否有必要減少/取消明年的 401K 供款並將這筆錢用於首付基金，然後在購房塵埃落定後恢復正常的 401K 供款？
背景資料
我目前將收入的 15% 捐給 401k。我的前 10% 的貢獻有 10% 的公司匹配。我的稅前收入約為每年 10 萬美元。
如前所述，我存了 2 萬美元用於買房的首付。這個數字不包括我的 401k，也不包括我單獨的應急基金。
我今年 30 歲，我的 401k 中有 25K 美元。在未來，我希望能夠每年為 401k 貢獻 15K 美元或更多。
編輯：
我的 401k 匹配是每月 82 美元——這是我 10% 的 10%——不是一個很好的匹配。
我計算了一筆 30 萬美元抵押貸款的 PMI，其中有幾筆首付。
首付：4.9 萬美元，採購經理人指數：79 美元/月。在這種情況下，公司的收益匹配（82 美元）和 PMI 的損失基本上相互抵消。
但是，如果我無法支付 4.9 萬美元的首付怎麼辦——如果首付之間的差額是 3.5 萬美元和 4.6 萬美元呢？
首付：3.5 萬美元，採購經理人指數：134 美元。首付：4.1 萬美元，採購經理人指數：131 美元。
更多，但不多。但是，如果我不提供貸款價值的 10%，請上帝幫助我：
首付：2.9 萬美元，採購經理人指數：205 美元。
基於這些新資訊，我強烈傾向於完全停止明年的所有 401k 捐款。我現在有 20,000 美元，在此之前持有所有 401,000 捐款，我將在一年內額外獲得 11,000 美元。這讓我達到了 31,000 美元，勉強處於 90% 的 LTV 領域，但對於我的 PMI 賬單而言，處於該領域要比低於 90% 好得多。然後，我將繼續在此基礎上進行保存，我們將看看我有多接近。對這個策略或我上面的計算有什麼想法嗎？
一種選擇是放棄存入 401K 的百分比以獲得最大匹配，並將其餘部分存入房屋基金。為首付積累的金額不會那麼大，但它不會像完全停止那樣對您的退休資金造成破壞。每次您決定不向 401K 捐款時，公司本應捐款的錢就會消失。
假設您將 401K 捐款減少 5000 美元，並且您的邊際稅率為 25%。這將允許您將 5K 的 75% 投入家庭基金，即 3750 美元。
請記住，獲得汽車、房屋或大學費用的貸款很容易；但是很難為您的退休獲得貸款。
我如何確定是否有必要減少/取消明年的 401K 供款並將這筆錢用於首付基金，然後在購房塵埃落定後恢復正常的 401K 供款？
您必須查看您的邊際稅率，以評估政府將為您決定收到而不是投入 401K 的每一美元收取多少，以及您在什麼時候會被撞到更高的等級。例如，如果你的邊際利率是 25%，那麼對於你沒有投入 401K 的每一美元，政府將收取四分之一的稅款，而你只剩下 75 美分。
如果我們將您的邊際稅率設為 25%，那麼您不會投入 401K 的 15K 美元將意味著額外的 3750 美元稅款，因為這是 15K 美元的 1/4，剩下大約 11K 美元要添加到首付基金，這將為您帶來高達 31,000 美元的資金。