401k提款稅

我有點困惑，為什麼當我父親從他的 401k 中取出一些錢時，他扣留了這麼多費用。他今年 67 歲，他的 401k 是通過 ADP 完成的。他想提取 5k 美元。我們正確地完成了所有的文件工作。當他收到支票時，稅後只有 3,745 美元——聯邦稅約為 989 美元，州稅約為 210 美元。

考慮到他已經退休並且比 59-1/2 更進一步並且基於 401k 規則並且僅在稅收上損失了大約 1,300 美元，這似乎有點奇怪？這正常嗎？？

我爸爸的唯一收入是社會保障。他沒有其他收入，也沒有工作。請幫助我理解這一點。

鑑於所提供的事實，這似乎是合理的。

通常，401(k) 是遞延稅款帳戶（您可以在其中存入稅後資金，但這種情況不太常見，因此我忽略了這種可能性）。這筆錢在進入時沒有被徵稅，因此在退出時必須作為正常收入徵稅。如果聯邦稅是 989 美元，那就是 19.78%。如果您的父親是單身，他的邊際稅率將為 9,701 美元至 39,475 美元之間的收入的 12% 和 39,476 美元至 84,200 美元之間的收入的 22%，因此您預計會有 12% 至 22% 的預扣稅。由於實際扣留了 19.78%，如果 401(k) 管理員預計您父親的年收入略低於 40,000 美元，並且 401(k) 分配將其推高至 40,000 美元的門檻以上，那將是有道理的。這對於社會保障收入來說是合理的，儘管它可能有點高，除非你父親的收入相當可觀。

當然，如果他們收取的稅款超出了他們的需要，那麼他在幾個月內報稅時會獲得更大的退稅。例如，如果您父親的其他收入少於 30,000 美元，那麼整個 401(k) 分配將在 12% 的範圍內，他報稅時將獲得 7.78% 的回報（389 美元）。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/117374