延稅儲蓄限額和提前退休的可能性
我一直在聽一些財務獨立播客，人們聲稱如果你將 75% 的收入存入延稅退休賬戶，即使收入像 10 萬美元，你最終也不需要繳納所得稅，因為你只有 2.5 萬美元的應稅收入。我認為您可以在 401k 中投入的最高金額為 17.5k 美元，而 IRA 中的最高金額為 5.5k 美元，這意味著您可以節省 23k 美元。你會把另外 5 萬美元放在什麼地方？
此外，這些人聲稱，如果你存了這麼多錢，你可以在短短 10 年內實現財務獨立。我認為你也不能從這些賬戶中提款，直到你 59.5。在那之前你會靠什么生活？他們是否考慮了提前取款的稅收和 10% 的罰款？我錯過了什麼嗎？
這裡有一些真理，也有一些半真半假，顯然還有一些誤解。
人們聲稱，如果您將 75% 的收入存入延稅退休賬戶，即使您的收入像 10 萬美元，您最終也無需繳納所得稅，因為您只有 2.5 萬美元的應稅收入。
嗯，這很好，但你要靠什么生活？2.5 萬美元/年並不算多，一個年收入 10 萬美元的人可能無法一邊住在橋下一邊在施粥所吃飯和到處騎舊自行車。
我認為您可以在 401k 中投入的最高金額為 17.5k 美元，而 IRA 中的最高金額為 5.5k 美元，這意味著您可以節省 23k 美元。你會把另外 5 萬美元放在什麼地方？
那是誤解的一部分。如果你賺了 10 萬美元，你就不能把 75% 的收入存入遞延稅賬戶。每個法律允許的員工最高限額約為 51K 美元（即：50%），+ 5.5K 您可以存入 IRA。所以我們大約是 57%，而不是 75%。
51K 包括員工供款（正如您正確指出的那樣，限制為 17.5K）和雇主的匹配項。現在去找我匹配200％的雇主。從未聽說過（當然，為自己工作的人除外）。
現在，當人們為自己工作時，還有另一個限制：淨收入的 25%（或補償，如果是單獨的 401(k)，除了 $17.5K）。因此，如果您作為個體經營者賺取 10 萬美元 - 您只能將相同的 5 萬美元存入延稅賬戶。
所以我看不出你如何每年將74K存入退休賬戶。
此外，這些人聲稱，如果你存了這麼多錢，你可以在短短 10 年內實現財務獨立
如果你節省了那麼多，可能是（自己算算）。但正如我們所見，這是一個很大的假設。
他們是否考慮了提前取款的稅款和 10% 的罰款？
不，他們依賴IRC Sec 72(t)(2)(A)(iv)允許在某些條件下從計劃中定期支付免罰金。
底線 - 不要相信他們。雖然那裡有一些事實，但你所描述的是對該領域目前事態的誇大和歪曲。