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照顧家人
簡潔版本：
如果一個人做得很好——但絕不是富有——那麼照顧那些不太富裕的親戚的最佳策略是什麼？
長版：
我和妻子都 30 歲出頭，我們的財務狀況得到控制：我們有一個健康的應急基金，我們的兩個 401k 計劃都有可靠的雇主匹配，而且在我們的支出之後，我們還有剩餘的資金用於一些額外的投資。
我們的一個兄弟姐妹做得不好。他在大蕭條期間畢業，和許多人一樣，從那以後他就一直處於失業狀態。他的父母很支持他，幫助他重新訓練進入一個更有利可圖的領域，但我們擔心他遲遲不能站起來會產生長期的財務影響。
我們正在考慮開設一個專門供他使用的標準普爾 500 指數基金。我們每個月會向這個基金投入幾百美元，然後如果他有嚴重的醫療問題，正在努力支付房屋的首付，或者接近退休年齡而沒有足夠的資金，我們將提供幫助。
問題：
- 有沒有比指數基金更好的工具呢？
- 在他需要之前將錢保留在我們的名下有很大的缺點嗎？
- 還有其他我們忽略的考慮因素嗎？
有沒有比指數基金更好的工具呢？
對我來說似乎是一個不錯的選擇，除非你想保護它免受市場風險，因為它本質上是一種應急基金，在這種情況下，你可能希望將其中的一部分保存在 CD 中。
在他需要之前將錢保留在我們的名下有很大的缺點嗎？
主要的缺點是，如果您需要在一年內發放超過最高年度禮物排除金額（目前為 14,000 美元），則您必須在納稅申報表上將其報告為應稅禮物，這將計入你一生的禮物排除。你和你的妻子都可以送禮物，如果你的兄弟結婚了，你和你的妻子可以分別給他和他的配偶，所以在這成為問題之前，每年的禮物限額是 2-4 倍。此外，您可以直接支付醫療/教育費用，這不計入年度排除。
還有其他我們忽略的考慮因素嗎？
送禮總是有可能引起期望和/或怨恨的風險。我想你會想讓給予的例子聽起來不像是你計劃的東西，而是你正在為之犧牲的東西。不確定最好的策略是什麼，每個家庭在處理財務問題時都不一樣。