學生貸款：在畢業前投資（資本化）還是現在支付利息？

SE上有很多關於投資與償還學生貸款的問題。這不是這些問題之一。這個問題是關於在你還在學校的時候進行投資，以便以後還清學生貸款。

接下來的三年我在讀研究生。我有正在累積利息的學生貸款。但直到我完成研究生院，利息不會資本化。因此，利息不是累積利息。

我的目標是在畢業前還清所有學生貸款利息，這樣它就不會資本化。

我在兩種策略之間進行辯論。

1. 未來三年逐步還清助學貸款利息，目標是畢業時一無所剩。
2. 投資我本來用來還利息的錢。然後在三年內，用投資還清所有利息。

我傾向於（2）。

有了（1）我每年都可以使用我的利息作為稅收減免，這只有在我進入較低的稅級時才有價值。[不正確，如下面的@jmg229 所述。]

對於（2），我的投資可能會在幾年內變小。但對於相對安全的投資（如債券？），即使是低收益投資也可能會支付高於通脹的一些利息。由於學生貸款利息本身並不會在未來三年內累積利息，因此投資似乎比現在還清更有意義。

相關的利息金額足夠大，以至於我無法全部付清並很快開始償還本金。

我不建議這樣做有兩個原因：

1. 您的觀點是，在 3 年末投資可能會降低，這是一個令人擔憂的問題，儘管在安全投資的情況下，情況可能會降低，但這會降低潛在收益。
2. 雖然您的利息沒有獲得利息，但您收取的利息是基於本金的。如果您還清貸款，您會減少本金，因此從長遠來看，您支付的利息也會減少，即使利息沒有資本化。這意味著您基本上是被收取單利而不是複利，但在任何一種情況下減少本金都有幫助。

你誤解了稅收減免的好處。你通過邊際稅率乘以你當年支付的學生貸款利息來減少你的稅單。因此，如果您在 15% 的稅率範圍內並支付 100 美元的利息，您可以節省 15 美元。這不是保留貸款的理由（因為您必須支付 100 美元才能獲得 15 美元），但您對福利有誤，這與改變稅級無關。

另外，說到稅收，別忘了你要為投資收益納稅。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/44390