學生貸款支付計劃

編輯： OUTSTAND_PRIN 與 PRINCIPAL 相同，因為我還沒有開始還款，但我在存錢，就像我在 6 個月到期之前付款一樣，以防萬一我需要額外的 3,600 美元以備不時之需。

這是我的情況：我所有的學生貸款都是通過 FAFSA 獲得的，我想盡快償還。我正在考慮我在這裡的選擇，我有一個走兩條不同路線的想法。

1. 10 年計劃，每月支付約 600 美元。由於我已經為每月兩次的薪水做預算，並且我每兩週收到一次，我計劃支付兩張額外的支票，或每年約 3,000 美元，以減少我的貸款。此外，我正在考慮將我的付款提高到 800 美元/月，並且很可能在一年左右後更高。

2. 25 年計劃，每月支付約 323 美元。在這裡，我的每月付款會更低，因此在出現緊急情況時會有更大的靈活性。我的想法是減少每月付款，但仍需支付約 600-800 美元/月的首付，與額外的薪水相同，並希望在一兩年內增加我的付款。

LN; PRINCIPAL;   DATE;      OUTSTAND_PRIN; INTEREST_ACCR; INT_RATE;
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1. SUB   $3,500 08/17/2010 $3,500         $    0         4.5%
2. UNSUB $2,000 08/17/2010 $2,000         $  715         6.8%
3. UNSUB $4,000 08/17/2010 $4,000         $1,431         6.8%
4. SUB   $3,500 08/13/2011 $3,500         $    0         3.4%
5. UNSUB $2,000 08/13/2011 $2,000         $  580         6.8%
6. UNSUB $4,000 08/13/2011 $4,000         $1,161         6.8%
7. SUB   $1,000 01/09/2012 $1,000         $    0         3.4%
8. SUB   $4,500 08/14/2012 $4,500         $   16         3.4%
9. UNSUB $2,000 08/14/2012 $2,000         $  445         6.8%
10. UNSUB $1,500 08/14/2012 $1,500         $  354         6.8%
11. UNSUB $1,200 01/04/2013 $1,200         $  251         6.8%
12. SUB   $5,500 08/20/2013 $5,500         $   23         3.9%
13. UNSUB $2,000 08/20/2013 $2,000         $  175         3.9%
14. UNSUB $  991 01/30/2014 $  991         $   77         3.9%
15. SUB   $2,500 08/27/2014 $2,500         $    0         4.7%
16. UNSUB $  496 08/27/2014 $  496         $   33         4.7%
17. UNSUB $  754 09/05/2014 $  754         $   49         4.7%
18. UNSUB $2,500 09/05/2014 $2,500         $  164         4.7%
19. UNSUB $2,228 01/21/2015 $2,228         $  142         6.2%
20. UNSUB $1,843 08/14/2015 $1,843         $   50         5.8%

1. 總貸款餘額：53,678 美元
2. 總本金：48,012 美元
3. 應計利息總額：5,666 美元
4. 加權平均 INT : 5.3%

我的計劃是通過切換到 25/yr 計劃將付款降低到約 320 美元/月，並將這些額外付款支付給我的本金，建議我的聯邦貸款服務商先向我支付最舊、最高利率的貸款。這將首先償還每月產生最多利息的貸款，並讓我的空間在需要時減少幾個月的付款。

這聽起來像是一個可行的計劃嗎？當我做一個攤銷表時，我的答案是支付相同數量的利息，但它沒有考慮按什麼順序還清，而是將額外付款平均分配給所有貸款。這是解決這個問題的最好方法嗎？不知道如何根據我還清的訂單來計算它。

對於這個計算，我們可以假設我的收入是 800 美元/月。

底線是你有一個可行的計劃。我還要考慮加薪和獎金。有了計劃和預算，你就贏了，那樣你會更有效率。此外，您可能想查看您的預扣稅。標準的 w-4 表格通常會讓人們獲得豐厚的回報，或者欠下很多錢。爭取零退款。

有兩種思想流派：從最大到最小的利率還清；或者還清從最小到最大的餘額。毫無疑問，第一個在數學上更有效。第二個只因情緒而有功德。

正如您在評論中所說，鑑於您保守的還款時間表，您有些沮喪。我將假設您的最低付款為 325 美元，您每月可以支付 800 美元，額外支付 475 美元的本金。目前您有 20 筆貸款。如果你從最小到最大，在 7 個月內你將只有 16 筆從 #5 開始的貸款。那感覺還不錯吧？

如果您從最高利率開始，您可以還清一筆貸款並從第二筆開始。

通過使用餘額方法，在 7 個月的過程中將有大約 55 美元的利率低效。但是，如果通過使用平衡方法並且對您的進步感到如此鼓舞，您會發現另外 100 美元/月來解決債務問題，那麼低效率的數量就變得毫無意義。

使用低餘額方法的另一個額外好處是，每次還清貸款時，您的最低還款額都會下降，從而使您的預算更加靈活。

對我來說，低平衡法效果最好，而且我是個數學愛好者。話雖如此，如果我發現自己有 2300 美元，我會還清其中 6.8% 的 2K 貸款中的一筆，並將剩餘的 300 筆扔到最少。

以下是從小到大列出的貸款供您參考：

$496 08/27/2014 $496 $33 4.7%
$754 09/05/2014 $754 $49 4.7%
$991 01/30/2014 $991 $77 3.9%
$1,000 01/09/2012 $1,000 $0 3.4%
$1,200 01/04/2013 $1,200 $251 6.8%
$1,500 08/14/2012 $1,500 $354 6.8%
$1,843 08/14/2015 $1,843 $50 5.8%
$2,000 08/20/2013 $2,000 $175 3.9%
$2,000 08/17/2010 $2,000 $715 6.8%
$2,000 08/13/2011 $2,000 $580 6.8%
$2,000 08/14/2012 $2,000 $445 6.8%
$2,500 08/27/2014 $2,500 $0 4.7%
$2,500 09/05/2014 $2,500 $164 4.7%
$2,228 01/21/2015 $2,228 $142 6.2%
$3,500 08/13/2011 $3,500 $0 3.4%
$3,500 08/17/2010 $3,500 $0 4.5%
$4,000 08/17/2010 $4,000 $1,431 6.8%
$4,000 08/13/2011 $4,000 $1,161 6.8%
$4,500 08/14/2012 $4,500 $16 3.4%
$5,500 08/20/2013 $5,500 $23 3.9%

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/60830