直接指數基金 vs IRA + 指數基金
我即將開設一個傳統的 IRA，並將我的錢存入指數基金（待定）。這樣做的好處是稅收可以推遲到提款。似乎我還具有能夠立即/免稅再投資我的股息的優勢。如果我跳過 IRA 並將我的錢存入指數基金，我當然必須支付收益的資本收益。
我的問題是從長遠來看什麼更便宜。我沒有要取錢的意思。我在平衡給定的淨收益、按資本收益納稅，從而影響本金（或至少我的現金）與在提款前不納稅之間遇到了一些麻煩。有什麼好的圖表/計算器嗎？
我的直覺是，如果我只是想為退休存錢，那麼我的錢在指數基金中的 IRA 比單獨的指數基金更好。其中，我可以在需要時/根據需要以固定/期望的利率提取所需的金額（控制稅級）。
羅斯 IRA 和傳統 IRA 似乎也是相同的，因為稅收乘數只是在不同的點乘以。IE
P * Tax * (Interest) ^ years = (P * (Interest) ^ years) * Tax謝謝，如果我的術語/理解不正確，請原諒我。
你誤解了退休儲蓄的概念。
IRA 分配全部作為普通收入徵稅。如果您在退休年齡之前退出，將增加 10% 的罰款。
投資收入享有優惠待遇——長期資本收益和合格股息的稅率低於普通收入。
但是，IRA 供款可以免稅。即：當您賺錢時，您無需為向 IRA 繳款的金額納稅，只有在您提款時才納稅。與此同時，根據您的投資，資金正在增長，免稅。IRA 內的任何東西都是免稅的，包括股息、分配（從資金到您的 IRA，而不是從 IRA 到您）、資本收益等。
考慮到將股息/銷售收益再投資而不拿出大筆稅收的複合效應，這是非常強大的。假設您投資了一隻半年內升值 100% 的基金。您兌現以再投資於波動較小的事物以鎖定收益。在普通帳戶中 - 您在銷售時根據您的括號納稅。在愛爾蘭共和軍中，您將所有銷售收益再投資。這將是再投資和繼續為您工作的收益的約 25-35%！
但是，如果您決定退出 - 您將按全部金額支付普通稅率稅。如果您在普通賬戶中投資一個基金 30 年 - 您將支付 20% 的資本利得稅（基於升值，而不是股息）。在愛爾蘭共和軍中，如果您在同一時期投資同一基金 - 您將支付您的普通收入率。然而，股息再投資免稅的好處在一定程度上減輕了打擊，但這更難量化。
底線：如果您想計劃退休 - 計劃退休。否則 - IRA 不是投資工具。
還要考慮 Roth IRA/conversions。Roth IRA 在退休時享有免稅分配的好處。例如，如果您目前的稅級為 20%，則向 Roth IRA 而非傳統的繳款額為 5,000 美元現在將花費您 1,000 美元的稅款，但會為您節省退休期間的所有稅款（對於來自 Roth IRA 的分配） ）。這可能非常值得您花時間，特別是如果您可以直接向 Roth IRA 捐款（有一些收入限制和逐步淘汰）。您可以從 Roth IRA 提取供款（但不能提取收入）——這是傳統 IRA 無法做到的。