滾動“遲到”的 401k 貢獻的細節
在我最近不得不滾動我的 401k 之後，我的前雇主出於某種原因又為其提供了 2 筆小額捐款，因此這些支票已郵寄並支付給我（減去 20% 的預扣稅）。對我來說，將這些支票存入我的銀行，然後從我的銀行向我的 IRA 繳納 2 張支票的全部金額（+20% 稅），這似乎是最簡單的。那樣可以麼？我看不出這會對“書面記錄”產生怎樣的不利影響，因為我可以向 IRA 顯示未來 2020 1099R 上顯示的確切分配數量。如果它以某種方式有助於“紙質追踪”，我可以為每張支票做出貢獻。
如果我必須將支票寄給我的 IRA 公司（然後從我的銀行單獨繳納 20% 的稅款）以滿足 IRS 規則（我找不到關於資金必須如何展期的細節，除非它必須一般在 60 天內完成），他們在是否支持方面存在相互矛盾的資訊。在一個 401k 翻轉頁面上寫著：“注意：如果支票是支付給您而不是我們，請在 60 天內將其郵寄給我們，以避免為您的儲蓄支付潛在的稅款和罰款。請在支票上背書。” 在另一個 401k 翻轉頁面上，它說：“注意：如果支票是支付給您而不是我們，請在 60 天內將其郵寄給我們，以避免為您的儲蓄支付潛在的稅款和罰款。請不要在支票上背書。”
對我來說，我必須背書支票更有意義，因為它們是支付給我的，但希望我可以做我想做的事情，因為它會簡單得多。
ETA：我確實問過愛爾蘭共和軍公司同樣的問題，他們給出了無益的答案，你需要問稅務專業人士，所以我來了。哈哈
對我來說，將這些支票存入我的銀行，然後從我的銀行向我的 IRA 繳納 2 張支票的全部金額（+20% 稅），這似乎是最簡單的。那樣可以麼？
這幾乎就是那麼容易。當您向 IRA 供款時，您需要向 IRA 託管人表明這是 60 天的展期，而不是定期供款。否則，捐款將被視為正常捐款，您收到的分配將被視為早期分配。
在回复我對他們提供的答案的不滿並指出他們甚至沒有對背書差異發表評論後，同一位代表（至少根據簽名）給出了他應該第一次得到的答案：
您可以將這些支票存入您的銀行賬戶，然後使用電子銀行轉賬完成您的間接展期。請確保您在將資金重新存入您的 IRA 時計入預扣稅款。