最聰明的退稅地點
背景：
我 9 個月前從大學畢業，學生貸款債務約為 3 萬美元，利率從 3.1% 到 6.5%，最低還款額為每月 300 美元。貸款餘額從 2500 美元到 6500 美元不等。我有一筆剩餘 8700 美元的汽車貸款，最低還款額為每月 200 美元（我一直每月支付 500 美元），利率為 3.5%，由於貸款為 120 美元，我必須購買全保月。我現在的儲蓄賬戶裡有 3000 美元，基本上沒有利息，但我正在為房子存錢。
我是一名軟體工程師，年收入 67,000 美元。
我今年的報稅表是 3000 美元。有了這個，我可以**A)**還清一筆 6.5% 利息的學生貸款（其中有兩筆，均為 2500 美元），**B)**將其全部用於我的汽車貸款，**C)**將其用於儲蓄以支付首付為一所房子。
- 使用 A)，我一口氣還清了 10% 的學生貸款債務，從而降低了我的總體成本。
- 使用 B)，它將我的汽車貸款降至 5700 美元，更接近於還清，此時我可以減少我的保險範圍並每月減少約 400 美元的賬單。
- 有了 C)，它讓我更接近擁有房子而不是租房，這是我的一個大目標，但我不想在財務準備好之前跳入它。
我的問題是，這些選項在財務上是否比其他選項更好？我想盡快住進一所房子，因為坦率地說，我只是厭倦了與租金和地主打交道，並且每個月都把錢扔掉。但我知道減少債務也會更容易。
祝賀你的畢業和薪水。你在一個偉大的職業領域（我從經驗中知道。）作為背景，我對你的薪水很有信心，因為現在對 SE 的需求很高。在我的職業生涯中，有時需求非常低。不知何故，我挺過了 2001 年和 2002 年，但 2003 年對我來說是相當艱難的一年。
如果我是你，這就是我會做的事情。
- 你的汽車保險是做生意的成本，即使你可以還清你的車，你可能想保留它，因為汽車的更換成本和成本相對較低。因此，這與這次談話無關。
- 在還清債務之前，我會繼續像學生一樣生活。這將意味著便宜的租金或室友。我也忘記了買房（現在）。
- 我會減少預扣稅，以保持每個月有更多的錢流入。您足夠聰明，可以使用線上工資計算器進行數學計算。以零退款為目標。
首先還清最小的貸款會給您帶來很大的“風帆”，並鼓勵您繼續前進。我真的很喜歡這種方法，儘管它在數學上不是最有效的。
我會把我的汽車貸款還款減少到 200 美元/月。並把它作為最後一個還清。
有了退稅和剩下的錢，我從小到大還清了學生貸款。我還會考慮將您的儲蓄減少到 1K->2k 範圍內，並用它來償還債務。
如果您使用您的退稅，以及您可能需要 34K 還清的部分儲蓄。你能在 14 個月內做到這一點嗎？我想你可以根據你的其他費用。不超過 18 個月，如果你真的很努力，並且在邊上撿了一些工作，也許一年。
這就是我會做的。
歡迎來到 Money.SE。您的問題與其他許多問題相似。“我如何償還債務？” 和“我如何投資額外的錢？” 有點連續，因為沒有共識，應該在投資前還清最後一分錢的債務。
對我來說過於簡單化了：正確的投資順序很好地說明了這一點。您會看到，Pete 對您的問題的回答非常好，但是，由於您沒有提及匹配的 401(k)，我建議您對像您這樣的問題的任何回答都應該先退後一步並評估更大的圖景。一美元對一美元匹配 401(k) 甚至勝過支付 18% 的信用卡。
沒有任何切線，沒有任何投資的想法，為其他任何事情儲蓄等等，我的答案很簡單，排列債務，從最高利率到最低利率。請記住，如果您在 25% 的範圍內，則稅後稅率（即您可以扣除的 6% 學生貸款）是有效的 4.5%。