從愛爾蘭共和軍小額提款
這是我第一次在這個論壇發帖。
多年來，我將很多稅前收入存入了我的 401(k)（在我結婚之前）。去年我的公司被賣掉了，所以我把我的 401(k) 變成了傳統的 IRA。我不會把錢存入我的 IRA，但我會把錢存入我的新公司的退休金，因為他們有這麼好的交易。他們匹配高達 6%，並在年底給我們 3%，所以你無法擊敗它。我工作了 25 年的另一家公司沒有任何貢獻，給了我 65,000 美元的養老金。
我決定一次性支付我的養老金（可以這麼說），所以我將 15,000 美元和 10,000 美元從我的養老金轉到我的 IRA，並且在接下來的四年中每年將 10,000 美元。這就是他們必須設置的方式。
我今年 46 歲，我的 IRA 已經價值 46.4 萬美元。我的財務顧問說我走上了正軌。我什麼時候退休？不晚於59.5，如果可以的話，早點。我的房子已經還清了，所以我並沒有真正負債累累。
這是我的問題。幾年後，我陷入了財務困境。很長的故事。我不得不針對我的 401(k) 申請 35,000 美元的貸款。我嘗試一次每月償還 630 美元，並將貸款降至 27,000 美元，直到我將我的 401(k) 轉到 IRA 並決定只拖欠貸款。三年來，試圖償還那麼多錢和貸款本身一直是我頭上的烏雲。
另一個問題是我妻子每年獲得 12,000 美元的殘疾。因此，這使我超過了 76,000 美元的門檻，進入了 25% 的稅級。不僅如此，她 85% 的殘疾都需要納稅。在我最終進入 28% 的稅級之前，我最多可以賺到 153,000 美元（我永遠不會賺到），所以我幾乎接受了我在 25% 的稅級。
這是我第一次沒有拿回任何錢，也不得不向美國國稅局支付大約 1300 美元的錢。因此，我沒有拿回大約 5500 美元，而是 1300 美元。
那麼這是要去哪裡呢？
從您的 IRA 中提取小額款項真的有害嗎？我的意思是就稅收而言？
我知道股市可能會暴跌，我可能會賠錢，但我的平均收益約為 6% 或每月 6,000 美元（有時股市上漲時每天 1800 美元），這幾乎是我實得工資的兩倍。
如果我對此有誤，請有人糾正我，但有一天我做了一些粗略的數學運算。
我的公司又要被賣了！我不確定新所有者將擁有什麼樣的退休生活，但如果他們不匹配任何貢獻，我會將我目前的 401(k) 中的少量資金轉入我的 IRA，並希望為我的 IRA 捐款。
我可以在我的 IRA 中存入 5500 美元，不含稅、SS 和醫療保險稅。10%的“罰金”真的不是用來支付SS和你在退休之前沒有支付的醫療保險稅嗎？
如果我設法節省（或不花費）5500 美元並將其貢獻給我的 IRA 稅前（包括 SS 和醫療保險稅），那麼這筆錢將獲得 6% 的利息。假設股市表現良好。
但是，如果我將這筆錢存入銀行的貨幣市場賬戶，我將支付所得稅、SS 和醫療保險稅，然後賺取 0.03% 的利息（抱歉，不是這樣）。
將這 5500 美元捐給我的 IRA 不是更好嗎？如果我不需要它，很好，讓它增長，但如果我在年底確實需要它，提早提款？
我不認為您可以在提前從 IRA 提款時預先納稅，可以嗎？原因是，政府如何根據您的總收入知道在年底要對您徵稅多少？
因此，如果我需要提取 5500 美元並且我處於 25% 的稅率範圍內，我將欠政府 1925 美元的稅款 + 10% 的罰款。因此，如果我提取 7425 美元來支付稅款和罰款，那麼我將被徵稅 2600 美元（額外的 675 美元）。聽起來就像一隻貓在追它的尾巴，試圖補稅。
我確信這些數字不是 100% 正確的。我完全偏離軌道了嗎？
我聽說有人說從愛爾蘭共和軍中取出任何錢，你會受到打擊，為這筆錢支付 40% 的稅。但根據今年的 W-2 表格，我讓一名會計師為我報稅，並將 27,000 美元的貸款添加為收入，然後在另一個區塊中有 2700 美元的罰款金額。
我想我想問的是，我怎樣才能從 IRA 中提取而無需繳納稅款。這有什麼意義嗎？
就像我說的，如果我的 IRA 中有 46.4 萬美元，我的房子已經還清，而且我離退休至少 13 年，每年拿 5000 美元真的會傷害我嗎？
是的，繼續從您的 IRA 中提取資金確實會傷害您。您最好的選擇是與 IRS 建立付款計劃，並支付您現在所欠的稅款，並調整您的預扣稅（向您的工資部門提供新的 W-4），這樣您就不會有大筆稅款明年的責任。
如果您提早提取資金，這些稅收優惠計劃確實旨在懲罰您，以激勵您保留這筆錢以供退休。您最好的選擇是製定一個每月預算，其中包括您今年所欠稅款的稅款，以及從您的薪水中扣除更多以適當預扣明年的稅款。
首先 - 歡迎來到 Money.SE。您提供了很多細節，很難解析出單個問題。實際上，您有多個問題。
1300美元是你需要繳納的稅款嗎？在 25% 的範圍內加上 10% 的罰款，您有 65% 的淨金額。1300 美元/.65 美元 = 正好 2000 美元。你提取 2000 美元，讓他們（IRA 持有人）預扣 700 美元的聯邦稅，你就完成了。
說了這麼多，別做。內森的答案 - 與 IRS 的付款計劃 - 是要走的路。
您與我們分享了一個重要問題。你的預算太緊了。我們在這裡有一個文章，“正確的投資順序”，它提供了適用於大多數訪問者的很好的指導方針。你錯過了需要大量應急基金的部分。在您的情況下，這樣稱呼它可能是用詞不當，因為稅單不是意外的緊急情況，而是應該可以預見的事情。
我們在這裡有很多文章提倡全屋付費。我總是回答說應急基金是第一位的。擁有 7 萬美元的收入，你應該有 3.5 萬美元左右的流動資金，資金隨時可用。4 月份到期的稅款不應該讓您如此悲痛。請閱讀我連結的那篇文章和其他文章，以幫助您解決預算問題。
最後 - 你處於一個令人羨慕的位置，50 萬美元，沒有抵押貸款，40 多歲。輕鬆地比大多數人做得更好。所以，請原諒上面的肥皂盒語氣，這只是我在這裡任職期間的“看，這就是我在說什麼”的時刻。