管理大量現金的簡單安全方法
我有一個年長的親戚，我將幫助他們管理他們的錢。他的收入足以維持生計。在資產方面，他在各種單獨的 CD、股票、支票賬戶、儲蓄賬戶等中擁有大約 25 萬美元。總的來說，他沒有得到很好的回報，而且由於他的年齡，他的記錄有點參差不齊——我們找不到他所有的陳述，而且由於它們來自許多不同的機構，因此很難管理。
我一直喜歡在一個帳戶中管理我的 401k，我可以線上訪問該帳戶並用作儀表板來控制其投資方式。我們是否有理由不將他所有的現金合併到一個共同基金賬戶中，然後將對他有利的投資組合在一起？這樣一來，就會有一個線上賬戶，可以管理和分析所有內容，並且可以隨時獲取報表。
總的來說，我認為你的想法是合理的。這裡的關鍵是 明智地選擇 401k 提供商並製定具體的資產配置計劃（如Joe提到的）
這種方法的總結：
優點：
- 更易於管理、分析和修改投資。
缺點：
- 可能會陷入高費用、中等回報的投資。
我認為Vanguard的投資很簡單，沒有多餘的裝飾。如果您想選擇股票，請查看Motley Fool。
由於您的問題出現在下半部分，我的回答也將出現。像你一樣，我將提供一些背景。我記得以每加侖 1.759 美元的價格購買汽油。我太老了，以至於我記得以每加侖 0.759 美元的價格購買汽油。我最近支付了每加侖 2.759 美元。你聲稱你的親戚沒有得到很好的回報。有人會建議，以每加侖 2.759 美元的價格，我的汽油價格不是很好。天然氣的利率、收益率、回報和價格都不再像以前那樣了。相對於目前的市場，實際上很難獲得相當糟糕的回報。我懷疑你的親戚不再得到他以前得到的東西，但他得到了公平的回報。
關於記錄保存。當您記錄不佳時**，您**的山姆大叔會從中受益。未報告所有內容將受到重大處罰。大多數高中畢業生可以在不同的機構管理一個支票賬戶、一個儲蓄賬戶、幾張信用卡和大約 20 張 CD 和股票，只需要以下物品：a) 挂歷 b) 鞋盒和 c) 一堆 3 5張牌。 不要放錯鞋盒。如果您可以使用電子表格，那就更容易了。 備份您的數據。
有幾個原因可以說明為什麼你不應該將他所有的現金合併到一個共同基金賬戶中，然後再把對他很有效的投資組合在一起。
- 你是在倒退第一把對他有用的投資組合在一起第二鞏固資產。您的措辭表明普遍缺乏理解 - 大多數 CD 都會因提前退出而受到處罰。- 雖然您喜歡在一個線上帳戶中管理您的 401K，但您的年長親戚可能對缺少紙質報表感到不舒服（見上面的鞋盒）
讓我告訴你一些關於我的401K的事情。x% 藍籌股，y% 小盤股，z% 債券，w% 外國股票。每季度一次，我更改我目前的貢獻，以重新平衡目前值以達到我的目標百分比。每隔 30 個月左右，我就會考慮改變我的資產配置。分配考慮了我的年齡、我的配偶年齡、我們孩子的年齡、我的風險承受能力和我對市場的中間看法。你的里程我的變化。
回顧一下
- 設定合理的回報預期
- 整理你的記錄
- 獲得資產配置計劃
- 按該順序減少帳戶數量