美國
一個人應該存錢購買房屋/公寓還是先最大化他們的401（k）？
一方面，似乎 401k 與員工匹配是您可能做出的最佳投資之一。另一方面，與住在自己的房地產中相比，向房東支付租金是一種持續的損失。
那麼對於還沒有房產的人來說，最好的策略是什麼？他們應該投資 401k 還是應該盡快存錢以便能夠從銀行獲得住房貸款？
首先，作為直接回答您的問題，您應該始終充分利用雇主的匹配計劃。如果您沒有將 401k 供款設置得足夠高，這是您拒絕收到的 100% 免費資金。
退休注意事項和事實
- 401ks 和傳統 IRA 是稅收優惠賬戶，因此您貢獻的資金會在沒有先徵稅的情況下增長。這對您的退休來說是一個巨大的優勢。這意味著您存入 401k 帳戶的金額遠高於您的薪水減少的金額。
- 從長期來看，股票市場往往會超過房地產回報，您的投資可能會更加多樣化。您甚至可以在沒有房屋的情況下投資房地產，有很多資金可以讓您投資各種事物。
- 您可以在退休年齡之前從傳統的 IRA 提取 10,000 美元，而不會因為您的第一所房子而受到處罰。這在財務上是否是一件理想的事情，我還沒有弄清楚。
房屋擁有成本
房屋所有權包括以下費用：
- 校長，這是你存入抵押貸款賬單的錢，你 100% 保留
- 利息，在 30 年的過程中可能達到數万到數十萬
- 財產稅，您必須永遠繳納
- 成交成本，大約是您房屋價值的 6% 以進行購買交易
- 維護，包括長期維護，如爐子、屋頂、空調、熱水器、花園/草坪護理、雜工工作等。
- 保險
- 如果您沒有 20% 的首付，則按揭保險
租金包括上述所有費用，但本金和結算費用除外。取決於許多因素，租金還會為房東帶來通常非常微薄的利潤率的額外成本。
許多租金比同等房屋每月便宜，所有上述費用都添加到抵押貸款中。但這並不是普遍的，而且因市場而異。
這意味著，雖然租房看起來像是“把你的錢扔掉”，但它實際上意味著擁有一個房子會產生許多與租房相同的成本，而且你永遠不會回來，而且你只有一塊餡餅投入（本金）與您同在，您還可以保留房地產升值的收益。
房屋所有權專家
- 您擁有自己的財產，並且可以完全控制它
- 隨著時間的推移，房屋通常會升值，您可以保留這些收益
- 您被迫將錢存入相對穩定的資產中，該資產也可以容納您
- 房屋是一個有利的“儲蓄賬戶”，因為在許多州，由於破產，它們通常不能像流動資金那樣容易被沒收。
- 房屋有許多租房者不享受的稅收優惠，例如扣除財產稅。通過租金，您間接向房東支付房產稅。
- 退休後還清的房子可能意味著非常“低租金”的生活，與您在老年時可以負擔得起的任何公寓相比，居住空間非常好
- 擁有的房屋通常“更好”。房東不會一絲不苟地維護他們的財產或添加最好的電器。
自置居所的缺點
- 您必須自行安排並支付維護費用
- 你已經在你的社區和城市進行了投資，你可能更容易受到宏觀經濟力量的影響（例如從底特律遷出）或社區結構的變化。
- 您可能會因為搬家不那麼靈活而放棄賺更多錢的機會
- 對家庭規模的變化（如增加孩子）不靈活，您必須為此提前計劃
- 如果您在城市內換工作，您可能無法縮短通勤時間
外賣
- 使用工具來了解您是處於租賃市場還是購買市場，例如這個紐約時報計算器。
- 評估你是否真的想擁有一個家，而不是過度考慮它的財務狀況。
- 利用有經驗的人來幫助做出這個選擇。如果沒有出色的房屋檢查員和房地產經紀人，請不要進入房屋。
- 在匆忙簽訂抵押協議之前，了解抵押結構的來龍去脈以及攤銷貸款背後的數學原理。
- 評估您的職業目標和風險，以及它們如何與您的生活狀況保持一致。
- 如果您打算在未來 5 到 7 年內搬家，請不要購買。
- 評估每個選項的所有成本，而不僅僅是抵押支票與租金支票。