我應該用 IRA 的錢來償還我的學生貸款嗎？
在基於收入的付款計劃中，我有超過 140,000 美元的綜合學生貸款債務，固定利率為 5.75%。我現在和以前的雇主有資格獲得貸款減免計劃，但我要到 2023 年才有資格獲得貸款減免。
目前，我不得不用我的積蓄來支付每月 491 美元的費用和債務，才能勉強度日。在 47 歲時，我不想改變職業，因為我熱愛我正在做的事情，但每年只賺 55,800 美元。
我的 IRA 中有 145,000 美元，我真的很想避免使用，但我正在認真考慮從 IRA 中提取至少 75,000 美元來償還我的學生貸款。罰款和稅收將是 32,000 美元。這本身不值得提早退出，但按照這個速度，我每天都會承擔大量的學生貸款債務，這會造成很大的財務和情感壓力。
我在什麼時候拿我的 IRA 錢來償還一些令人難以置信的學生貸款債務才有意義？
這不太可能是一個好的舉措。罰款後，您將有大約 40,000 至 45,000 美元用於償還債務。但是然後呢？你仍然有 10 萬美元的債務，而你的收入狀況沒有改變。你將犧牲一半的退休基金來減少三分之一的債務。
你的問題有兩點值得注意。首先，您說您目前的工作使您有資格獲得貸款減免。其次，你說你喜歡你所做的事情。鑑於此，聽起來您很可能會在目前工作中停留足夠長的時間以免除您的貸款。我認為這是堅持到那個時候的主要原因。從工作的角度來看，這不會是痛苦的，因為你喜歡這份工作（與那些為了免除貸款而苦苦工作的人相反），但只是從預算的角度來看。此外，由於您的收入低於 75,000 美元，您可能可以在您的稅款中扣除學生貸款支付的利息（參見出版物 970），從而在一定程度上減輕打擊。
根據您的數字，您的貸款支付略高於您收入的 10%。這並不令人愉快，但您可以通過明智的預算使其工作似乎不是不可能的。這將取決於您的生活方式和費用的其他方面（您在問題中沒有提到，如果您開始想知道如何進行預算，這可能會出現在一個單獨的問題中）。
我明白你為什麼會感到經濟壓力。如果我理解正確，您將自己置於一種非常不舒服和不可持續的境地，而且對於您這個年齡的人來說確實應該是非常有壓力的。閱讀您的問題，我感到很大的壓力。
我會非常坦率地說。你的財務狀況表明，為了消費和進行低效投資，你非常積極地從未來的自己身上獲取財富。好吧，照照鏡子對自己說：“我現在是未來的自己，是時候為我過去的決定付出代價了。” 不要從你的愛爾蘭共和軍中取錢。這將繼續這種行為，因為這是對您資源的非常低效的使用，這將導致更多的極端貧困。
好吧，你不能收回你過去所做的事情。現在做什麼？重大的生活重組。如果我是你，如果我有房子，我會賣掉我的房子。如果您附近有任何孩子，請與您的一個孩子一起入住。如果沒有，請進入您能找到的最便宜的拖車。做第二份工作。非常認真地看看你是否能找到一份為你的主要工作支付更多薪水的工作——我知道你喜歡你現在的工作，但你根本無法像現在這樣繼續下去。開始在舊貨店吃真正便宜的食物和買衣服。從利率最高的債務開始，盡你所能償還債務。現在計劃在您的同齡人退休後很長時間內繼續工作。
在生命的早期是藉錢的時候。中年是你應該完成還清所有剩餘債務並瘋狂退休的時候。現在不是承擔額外債務來為消費提供資金的好時機。
我知道改變你的生活會很不舒服，但我想你會發現擁有一定數量的財務保障（這對你來說需要很多改變）比借貸更多資金更安心一種你無法維持的生活方式。