我應該使用 Roth 401K 而不是 529 來為兒童大學存錢嗎？
我已經為我孩子的大學基金設立了 529，但與其他選擇相比，我越看越沒用。529很受限制——如果她不上大學怎麼辦？如果她獲得全額獎學金怎麼辦？我妻子作為教授可以獲得哪些學費福利？
如果人們想送她禮物，我會保留這筆資金，但我認為我有更好的選擇。
我和我的妻子全額資助我們的羅斯 IRA。我的雇主還提供了 401k 計劃，我為他們的比賽捐款，最終每年為 401K 捐款約 6500 美元，向 IRA 捐款 10k 美元（每年增加）。
然而，在我看來，羅斯 401K 產品的主要價值在於，當我換工作時，它可以加入羅斯 IRA 。孩子的教育費用不是來自 401K 的合格分配，但如果您已超過 5 年的門檻，它們來自 Roth IRA（您只接受貢獻，而不是收入）
我計劃在我的 Roth 401K 中存更多的錢，假設我在 18 年內不會從事這份工作。因此，我將能夠將整個 Roth 401K 滾動到我的 Roth IRA 中。
通過這種方式，我可以將資金轉移到我的個人定向賬戶，而不會受到懲罰，而對分配的限制要少得多。
**編輯：**我的策略似乎有些混亂。我希望這可以澄清。
我們目前在兩個 Roth IRA 中都最大限度地貢獻了資金，我們將繼續這樣做。這在 2012 年達到 10,000 美元，2013 年將達到 11,000 美元
我們目前為 Roth 401K 捐款，直到我的雇主匹配，我們將繼續這樣做。這相當於 2013 年的 7500 美元
。2013 年 401K 的捐款限額為 17,500 美元……所以我們可以在 2013 年再捐款大約 10,000 美元。這與抵押貸款等分開，我們 2013 年的退休繳款將為 18,500 美元，在 401K 中留下 10,000 美元的額外容量。
另外，我們想開始對大學基金的捐款。我們不會為 529 做出貢獻，而是會為Roth 401k做出**更多貢獻。**最終我們可以將 Roth 401K 加入 Roth IRA。所以假設我今年想為我女兒的大學節省 6000 美元……我認為將其投資於 Roth 401K 而不是 529 對我有利
是的，由於您引用的原因，您的計劃是有意義的。529 的投資選擇有限，而且費用通常高於確切的 ETF 等價物。0.5% 的年度費用，即使僅比 ETF 高 0.4%，在 2 年的儲蓄中仍將平均花費您 4%。
你目前的儲蓄似乎已經足夠了，但是一旦你妻子的收入開始增加，我可能會有些擔心。目前 401(k) 的美元限額可能沒有您希望的那麼高。但是，就目前而言，它看起來還不錯。
您還應該注意，在收入較高的情況下，您可能不被允許存入 Roth IRA，並且可能不得不走“後門”路線，每年存入傳統 IRA 並轉換為 Roth。
另外 - 你似乎專注於羅斯。我建議傾向於羅斯很好，100% 羅斯，不是那麼多。考慮一下，今天一對退休夫婦有 12,200 美元的標準扣除額，以及 7800 美元的免稅額，收入約為 20,000 美元，退休時零稅。即使是 15% 的一對夫婦也可以通過一些以零提取的稅前儲蓄來受益。就您而言，我不知道您的其餘詳細資訊，只是提供一些您可能會失去的東西。50 萬美元的稅前資金用於產生 2 萬美元/年的提款。少於那個，你就錯過了一個機會。