美國
我應該從我的 403b 切換到 IRA
停止為我目前的 403b 退休基金供款並改用 IRA 是否明智？
現在的情況：
- 403b 沒有雇主匹配。
- 403b 目前與 Fidelity 合作。
- 我很年輕，是一個新房主。
- 我目前將每張薪水的 5%（我知道我應該做更多）存入基金。
我目前的投資組合是：
- 摩根大通美國股票 R6 (50%)
- EV AC SMID CAP R6 (15%)
- FID TOT INTL IDX 智慧財產權 (15%)
- HLS IA 上的 HTFD 國際 (10%)
- PRU TOTAL RTN BD Q (10%)
我的 MAGI 不到 61,000 美元
我的想法是，如果我離開我的 403b，我可能能夠以更低的費用找到更多多樣化的選擇，而此時我在 403b 中真的沒有任何收穫，因為沒有匹配項（除了方便）。但是，我已經主要投資於指數基金，所以我不確定我可以降低多少費用。
但是，我已經主要投資於指數基金，所以我不確定我可以降低多少費用。
向 403(b) 管理員支付了費用。將您的 403(b) 中的基金費用與您支付的費用進行比較，如果它是一個普通的舊 IRA。
如果他們在 IRA 中的人數較少，則開始向 IRA 供款，而不是 403(b)。
即使您不能將現有的 403(b) 資金轉移到 IRA，因為您的年收入低於 11 萬美元（61000 * 0.05 = 3,050）並且沒有雇主匹配，您可以停止為 403 供款(b) 並直接向 IRA 捐款。現有的 403(b) 資金必須留在賬戶中，直到您更換雇主。
不過，請注意您的貢獻水平，以免超過 5500 美元。您的配偶也可以向他/她的 IRA 供款，以將供款總額提高到 11,000 美元。