我是否應該提前減少我的 401k 供款以支付汽車/房屋付款？
這比問題要復雜一些（至少我是這麼認為的）。
基礎資訊：
- 我36歲
- 我在 401k+Roth 的儲蓄中大約有 39.8 萬美元，每張工資有 15% 的貢獻
- 我有一筆價值 17.5 萬美元的抵押貸款
- 我有剩餘 37K 的汽車貸款
- 我有大約 1K 的滾動信用卡債務（通常每月支出）
- 我有大約 20K 的儲蓄（儲蓄賬戶中有 10K，庫存中有 10K）
我很幸運能夠為退休儲蓄。然而，最近我一直在想，我是不是在這方面投入了太多，而不是早點還車/房，有一些一般的零用錢（有趣嗎？），或者有更多的手頭儲蓄。
正如標題所述：我應該減少我的退休金並把額外的錢用於我上面提到的東西，還是保持原樣？我並沒有為目前的捐款而苦苦掙扎，但我認為沒有人會抱怨額外的支出。
PS：我是合夥人，但我們可以假設他們的退休金額對於這個問題是不存在的。
關鍵問題，抵押貸款是否已支付到您不支付（#@$@!!##）“PMI”的程度？
如果沒有，我會盡一切可能將抵押貸款償還到可以消除 PMI 並消除 PMI 的地方。
如果你不支付PMI，那隻能是“一個人的意見”……
多年來，房屋付款隨著通貨膨脹而蒸發，變得微不足道；投資增長（我們知道愛因斯坦對此事的看法）。
所以，只要把所有可能的東西都投入到投資中。
這取決於你想多積極地償還債務。在還清債務後，您始終可以通過增加您的繳款百分比來彌補一年中的 401(k) 繳款（包括比賽）。如果你需要一年多的時間來還清債務，那麼你會因為把比賽擱置一旁而產生一些機會成本，所以這取決於現在擁有一輛還清的汽車對你來說是否更重要（和/或房子）而不是填補你不能使用20年的退休金。
從數學上講，從長遠來看，盡可能多地獲得比賽可能更有意義，但是償還債務有一些實際的好處，你可以在未來幾年通過增加你的比賽來彌補比賽中的損失還清債務後的401（k）。
假設利率很低，我可能不會暫停 401(k) 來償還房子，因為這需要幾年時間才能還清，同時你會錯過很多比賽。這輛車大約是年度 401(k) 限額的兩倍，所以我假設你需要一年多的時間才能還清（除非你有更多可以使用的可自由支配的現金流）。如果你能在一兩年內還清它，那麼可能沒有必要放棄退役比賽。
如果有什麼我會考慮暫停它只是為了克服水，如果汽車的價值低於你所欠的，那麼增加你的貢獻在今年晚些時候彌補它。