我應該用現有的退休儲蓄還清學生貸款嗎？
我即將換工作，我今年 24 歲，比我目前存入退休賬戶的學生貸款債務多一點。一旦我離開我現在的雇主，我基本上可以自由支配我的退休金。我有兩個選擇（基本上）：首先，將其納入我的新雇主將提供的或用它來償還我的學生貸款。我的學生貸款是固定的 6%。
我已經計算了這些數字，似乎複利有利於將我的退休留在退休池中，但同時，我想听聽支持（或反對）使用退休金償還學生貸款的論點.
需要明確的是，我不希望聽到退休建議（IE 將您的 401k 放入 roth ira 等），而是希望聽到使用我現有的退休金償還貸款的利弊。
**注意：**我看過類似的問題，但沒有一個真正涉及已經擁有退休賬戶的問題。也就是說，大多數是剛從大學畢業的孩子，他們問他們是現在還是以後開始為退休儲蓄（還清貸款後）
**更新：**退休儲蓄是稅前的，除了使用退休金的所得稅外，沒有罰款/費用。此外，我從來沒有真正考慮過實際兌現退休金來做到這一點，但我想知道我是否錯過了一些理由。
（注意： OP 沒有說明雇主贊助的退休儲蓄是稅前還是稅後（例如 Roth 401(k)）。以下答案假設稅前計劃的更常見情況。）
這是一個壞主意，恕我直言。
IRS Pub 970列出了教育費用 10% 提前退出罰款的例外情況。據我所知，這不包括學生貸款支付。因此，從您的退休賬戶中提款會產生所得稅和罰款。即使有例外，您仍然需要繳納所得稅，根據金額和您的收入，可能會比您目前支付的邊際稅率更高。
如果您真的希望債務盡快消失，為什麼不減少您為退休計劃供款的金額（但不要低於讓您獲得最大雇主匹配的金額）並使用這筆錢來增加您每月支付的學生貸款? 請注意，如果您這樣做，您將對本應延稅的收入繳納稅款，以節省利息，因此仍然需要權衡取捨。
（還有一件事：與其轉入新公司的計劃，不如轉入自我指導的傳統 IRA。）
我建議永遠不要兌現退休基金，除非你真的退休了，或者在極端緊急情況下。
不僅因為您會產生巨額稅單（正如@Rick 所提到的 - 除了您的最高稅率 - 再加上 10%），還因為您將永遠無法從損失中恢復過來。
您目前的退休基金是複合最多的。當您存入您現在想要提取的相同金額時，複合效應將進一步增加原始金額。到你趕上來的時候——它會進一步複合。在這個階段，您將永遠無法修復提前退出的損害。
考慮這個計算（假設您在 40 年的職業道路中工作了 10 年，並且每年有 1000 美元存款，以便於計算）：
Current value (CV) = $13K Years to retirement (Yr) = 30 Annual growth (G) = 5% Additional deposits (Ad) = $1K Total at retirement (T) = $127K. Current value (CV) = 0 (you withdraw everything) Additional deposits (Ad) = $1K Annual growth (G) = 5% Years to retirement (Yr) = 30 Total at retirement (T) = $69K從本質上講，通過現在提款，您將在30 年後將您的退休儲蓄減少約 50% 。你的學生貸款的 6% 利息是多少？我嚴重懷疑它是否值得。