我應該支付和再融資還是繼續 LPMI？
細節：
- 原始貸款：152,000 美元
- 原首付：$8000
- 剩餘貸款：144,000 美元（= 大約目前還清報價）
- 目前房屋價值：160,000 美元（假設自我購買以來價值沒有變化）
- 貸款利率：4.125%，30年，固定
- 貸款類型：LPMI
- 目前每月付款：需要 - 886 美元，支付 - 1000 美元（額外的 114 用於本金）
我有大約 34,000 美元的工作股票期權，但這可以被認為是出於所有意圖和目的的儲蓄（我在儲蓄賬戶中有一個單獨的 4000 美元，還有大約 7000 美元的其他債務，目前利率為 0%）。
我的問題：
問題：
- 使用 34,000 美元（全部或部分）獲得 20% 的抵押貸款會更好嗎，這樣我就可以從 LPMI 中再融資？
- 做一個或另一個對稅收有幫助嗎？
注意：我不知道我是否想永遠持有這所房子，所以如果答案取決於這個決定，請隨時為這兩種可能性提出建議。
首先，祝賀您能夠定期支付額外的本金。這是消除抵押貸款的好方法。
我將首先將其作為一個純粹的重新問題來解決：
我假設您的 LPMI 貸款選擇了更高的利率以捆綁抵押貸款保險。
目前（2018 年 12 月 21 日），房地美報告 30 年抵押貸款利率為 4.62%：http ://www.freddiemac.com/pmms/
重新貸款抵押貸款的成本通常在 2-6% 之間，因此經驗法則是，如果您可以將利率降低 1%，那麼在財務上可能是值得的：https ://www.investopedia.com/抵押貸款/再融資/何時以及何時不進行再融資抵押貸款/
僅給出以下資訊點：
- 假設 LPMI 貸款的利率高於您目前貸方的傳統貸款利率
- 目前貸款利率
- 目前的抵押貸款利率
從 LPMI 貸款中重新獲得貸款聽起來並不值得您費心，特別是如果您不打算長期留在家裡。
從稅收的角度來看，只要您逐項列出，您就可以從稅收中扣除利息。隨著新的更高標準的 12000 美元單身/24000 美元已婚（<https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p5307.pdf>，第 7 頁），這可能無關緊要。
除了擺脫 LPMI 和稅收之外，還有第三個話題需要考慮：每月現金流與應急基金。如果您重新購買（使用部分或全部股票期權），您最終可能會得到較低的每月付款，這可能會使全年的事情變得輕鬆。這將完全取決於新的本金金額（它會更低）與您獲得的利率。一筆 132,000 美元 @ 4.62% 的新貸款看起來約為 745 美元/月（如果您有一個 800 美元財產稅的託管賬戶，我用來模仿您目前付款的價值）。這種較低的每月付款將以您可能擁有（或想要建立）的任何潛在緊急資金為代價。
如果我做了一個錯誤的假設，請告訴我，我會重新訪問。
希望有幫助。