自從我最近找到第一份工作以來，我應該獲得一個銀行賬戶嗎？
我將在這個星期五開始工作（耶！）並且對此一無所知。
會在餐廳洗碗，我真的什麼都不知道。我現在要開設銀行帳戶嗎？要花錢嗎？稅收呢？我應該為我的未來存錢嗎？如果有，多少錢。有什麼關於為未來儲蓄的好文章嗎？
我想我明年要上大學了。
我住在俄亥俄州。我確實有車，除非你允許，否則我唯一的愛好並不昂貴。目前和父母住在一起，還在讀高中，所以會承擔大量的費用。即使我和她一起住到 25 歲，我也在媽媽的保險範圍內（不……不會那樣做）。
這現在可能有點先進，但是一旦你開始真正工作並找到一個地方，我認為這將更適用……
我現在要開設銀行賬戶嗎？
是的。沒有理由不這樣做。作為一個成年人，你會比你想像的更多地使用它。
假設你有一點錢，你幾乎可以在一周中的任何一天走進任何一家銀行，並在很短的時間內在他們那裡開設一個賬戶。請注意，如果您的父母不在您的帳戶中，他們可能會要求您年滿 18 歲。否則，只需請任何銀行代表幫助您執行此操作。
需要明確的是，如果您可以通過典型的銀行賬戶獲得信用合作社賬戶，這是一個好主意。信用合作社提供與普通銀行完全相同的金融服務，但通常比銀行具有多種優勢。
銀行賬戶部分
銀行賬戶通常有兩個部分，一個支票賬戶和一個儲蓄賬戶。您的支票賬戶通常是您用於大多數日常交易的賬戶，而您的儲蓄賬戶通常用於存錢。
擁有銀行賬戶通常會給您帶來以下優勢：
- **它們使您能夠在手頭沒有大量現金的情況下儲存資金。**一旦你開始定期工作，你會發現你不想每兩週在你的錢包或公寓裡保留大約 600 美元以上的現金。
- **他們幫助您支付賬單。**當您設置您的銀行賬戶時，您可能會獲得一張 Visa 借記卡，該卡的處理方式與普通信用卡一樣，但只是從您的支票賬戶中扣除資金。您可以使用此卡線上支付水電費（例如電費和水費）、一般賬單（例如您的手機和電纜）、購買商品（例如在亞馬遜）或在商店使用它來代替現金支付。
請注意 - 一些銀行會在通過郵件向您發送 Visa 借記卡之前給您一張 ATM 卡。顧名思義，這張僅限 ATM 的卡只能在 ATM 上使用。
同樣，如果您可以投資約 200 美元來建立您的信用，您通常可以獲得附在您的帳戶上的存款擔保信用卡（基本上是一張信用卡，銀行會在您無法支付賬單的情況下保留您的資金）。如果您對這張卡負責，您最終可以過渡到無擔保信用卡。
- **他們在兌現支票時為您省去了麻煩。**如果您沒有可以兌現支票的銀行（例如，您沒有賬戶），您可能會被收取支票兌現費用（通常由雜貨店或發薪日貸款連鎖店等地方，甚至其他銀行收取） ）。此外，如果您的支票超過一定金額，某些地方可能會拒絕兌現您的支票，銀行可能是您唯一的選擇。
- **他們為您提供了一種以電子方式收款的方式。**最常見的例子是直接存款。許多雇主會將您的錢直接匯入您的銀行賬戶，而不是要求您兌現支票。如果他們及時，這筆錢會更快地到達您的手中並為您省去麻煩（在發薪日，您只會收到一份工資單，其中詳細說明您的工資和存款金額，而不是支票）。
此外，由於您詢問了稅收，您應該知道，當您最終向 IRS 送出申請時，他們也可以選擇以電子方式接收您的退稅（例如直接存入您的銀行賬戶），這實際上可以為您節省幾個月的時間。某些情況取決於您何時送出報稅表以及他們必須處理多少紙質支票。
設置要花錢嗎？
這取決於。有些銀行有特別優惠，有些沒有。大多數地方都會免費開設一個賬戶，但可能需要最低存款才能開立賬戶（通常為 50-100 美元）。上面提到的 Visa 借記卡一般都是免費的。
如果您想要上面的擔保信用卡，您將需要額外的 200 美元（總共 250 - 300 美元）。請注意，這絕對不是必需的。如果您願意，您可以專門使用上述 Visa 借記卡。
銀行賬戶費用
當您擁有銀行賬戶時收取的任何費用通常都不再是次要的了。無論如何，銀行會給你一大堆文件（主要是法律術語），詳細說明你的賬戶是如何運作的。也就是說，幫助設置的銀行人員將涵蓋您需要了解的有關以簡單英語保存帳戶的知識。
與銀行賬戶相關的最常見的費用類型是每月維護費和透支費，但這些費用並不一定要收取。同樣，可能還有一些與帳戶相關的其他費用，但這些費用因銀行而異。
每月維護費
舉一些例子…
- 如果您的餘額低於最低門檻（通常為 25 至 100 美元），一些銀行可能只會收取月度維護費。
- 一些銀行可能不關心最低餘額，而是向您收取固定費率（例如，每月 8.95 美元以保持賬戶開放，無論餘額如何）。
- 一些銀行可能會就月費制定附加條件（例如，只要您上網並通過 ATM 和直接存款進行銀行業務，就無需支付維護費 - 但如果您在一個月內拜訪出納員一次或多次，他們會向您收取該月帳戶 10 美元）。
透支費用
當您嘗試花的錢多於您的銀行帳戶中的錢時，通常會收取透支費用，而銀行必須支付這些費用。透支費用通常適用於使用紙質支票（您不太可能使用），但並非總是如此。
也就是說，您不太可能因為以下三個原因被收取透支費用：
- 許多銀行已經取消了這些費用，以代替其他創收方式。
- 仍然收取這些費用的銀行通常有每月多一點錢的“透支保護”選項，有效地否定了您被收取這些費用的可能性。
- 現在，通常在授權付款之前以電子方式檢查從您的支票賬戶中扣除金額的能力。也就是說，使用 Visa 借記卡時，會立即檢查卡餘額，即使使用紙質支票，大多數零售商也有支票掃描機，它們的功能大致相同。
就個人而言，僅當以電子方式請求付款時，我擁有的銀行才允許從我的支票賬戶餘額中扣除我的賬戶（例如，擁有我的卡資訊的人向我收取每月服務費）。在這種情況下，資金只是簡單地列在負數中，並從我存入的任何金額中扣除，直到償還適當的金額（例如，如果我的賬戶餘額為 0 美元時由於收費而處於 -25 美元，然後我存入 100 美元，我的可用餘額將是 75 美元，而不是 100 美元）。
最後，根據@Thebluefish 的評論，雖然我將向您收取透支費用的可能性降到最低，但最好檢查一下您的銀行可能會意外向您收取費用的確切情況。仔細閱讀他們給你的文件，包括任何郵寄的更新，你會減少收到令人討厭的驚喜的機會。
以下是美國銀行收取的部分費用供參考。
稅收呢？
當您開始工作時，雇主通常會讓您填寫一份稅表，例如W-4 僱員預扣津貼證明，以便您的雇主可以從您的工資中預扣正確的聯邦所得稅。如果他們不這樣做，那麼您有責任計算和申報您自己的所得稅（如果您是個體經營者、獨立承包商或私下支付）。
如果您的雇主信譽良好，他們會向您發送額外資訊（通常在 2 月），您需要在 4 月 15 日（大多數人的 IRS 納稅截止日期）之前正確報稅。此附加資訊可能是W-2 工資和稅務報表或可能是 1099-MISC 表格的一些變體。
我需要擔心我銀行賬戶裡的錢嗎？
除非您的銀行儲蓄賬戶中有大量可賺取利息（請參閱下面的“我應該為未來儲蓄嗎？”），否則您無需為銀行賬戶中的錢支付任何稅款。如果您確實賺取了足夠的應稅利息，銀行將向您發送適當的表格來報稅。
我如何報稅？
雖然它要到明年才適用，但只要您在此期間沒有孩子，您就可以為沒有受撫養人的單身和聯合申報人填寫 1040EZ 所得稅申報表。;-) 您可以以紙質形式郵寄（可在您當地的 IRS 辦公室、郵局、公共圖書館等處獲取）或以電子方式送出。到時候會有很多關於如何做到這一點的資訊，所以暫時不要擔心細節。
假設您已繳清所有稅款（很可能，除非您找到一份高薪工作並且全年在 W-4 上進行大量扣除），當您送出納稅申報表時，您可能會從 IRS 獲得退款.
正如我上面提到的，如果您有銀行賬戶，您可以選擇以電子方式退還您的退款，並且比沒有銀行賬戶的情況要快得多（同樣，可能會節省您幾個月的等待時間）。
我應該為我的未來存錢嗎？如果有，多少錢？有什麼好文章嗎？
是的，您應該為未來存錢，並儘快開始。這超出了這個答案的範圍，但是聽聽你的經濟學教授談論複利。簡而言之，越晚開始儲蓄，退休時擁有的錢就越少。
並不是說現在有很大的不同，但你必須認為，工作超過 45 年（20-65 歲），你可能必須有足夠的錢來再不工作 20 年以上（65-85 歲以上）。因此，如果您想要每年 25,000 美元用於退休，您需要在工作和您擁有的任何金融工具（儲蓄賬戶、股票、債券、CD、共同基金、IRA、工作退休福利等）之間每年賺取約 50,000 美元至 75,000 美元。 )
你應該把錢放在哪裡，你的錢是一個複雜的問題，隨著年齡的增長，你可以詳細調查。不過，就個人而言，我建議將 IRA（個人退休賬戶）、長期共同基金和某種儲蓄債券結合起來。
有大量關於財務規劃的資訊，但您總是可以閱讀類似Investing For Dummies之類的內容，或者您可以嘗試 Motley Fool 的如何投資（線上並強烈推薦）。
但是我才17歲…
那麼你現在應該怎麼做？
- **預算。**聽起來很愚蠢，但只要看看你的基本費用並將它們全部加起來（租金、水電費、電話、電纜、食物、煤氣、其他費用）並除以 2。在每張薪水中，這是您需要存多少錢才能避免負債。
- 盡量每個月存一點。每月 50 至 100 美元是一個不錯的起始金額，如果您可以搖擺的話。您以後可以隨時嘗試保存更多。
- **儘早投資。**您可能不會獲得豐厚的回報，但您不需要太多的錢來開始投資。通常您只需 20 至 100 美元即可開始使用。您必須進行研究，但這是可能的。
- 把錢存入你的儲蓄賬戶。支票賬戶通常不會賺取利息，但儲蓄賬戶中的錢通常會賺取利息（也就是說，假設您將其存入銀行足夠長的時間，銀行實際上會為您的儲蓄增加錢）。不幸的是，這個利率平均只有 3.5% 左右，這對大多數人來說意味著他們不會因此而致富。您必須擁有大量資金（5,000 美元以上）才能看到每月儲蓄賬戶餘額的適度改善。但是，您最終可能會到達那裡。養成把錢放在能長期賺錢的地方的習慣。
- **不要負債。**不要獲得發薪日貸款、典當物品或濫用信用卡。除了破壞您的信用之外，如果您沒有一份高薪工作，甚至可能使您無家可歸（沒有租金意味著沒有公寓），即使是少量債務（500 美元以上）也很難擺脫。
記住，要對經濟負責——但假設你的父母對錢不是很緊，不要害怕在你真正需要現金的時候索要現金。這比從收取高額利息或延遲付款的地方借款要好得多*。*
- **有一個緊急帳戶。**正如另一個很好的答案中已經提到的那樣，當您遇到意外事件時，您需要有錢來“解決問題”（您的雇主對您的支票有問題，您必須支付某種維修費用，您在您的一個月的汽車比平時多，等等）從 200 美元到 2000 美元以上的任何地方都應該這樣做，但理想情況下，您至少應該有足夠的錢來支付一個月的基本費用。
- **建立良好的信用。**避免獲得大量信用卡的誘惑，即使商店和銀行急於將它們提供給您。你真的只需要一個來建立良好的信用（最好是你銀行的擔保，如上所述）。***永遠不要收取超過您在一個月內可以還清的費用。***收費，然後在您下一張賬單的到期日之前還清這筆款項，將極大地幫助您的信用。同樣，請注意您的租金、水電費和每月服務（手機、有線電視等）。即使這些看起來像是您可以推遲的選項（“哦，我的電費只有 40 美元？我會在下個月支付…”）所有這些延遲付款都會對您的信用評分產生負面影響，您以後需要獲得良好的貸款和買房。
- **獲得健康保險。**現在平價醫療法案 (ACA aka Obamacare) 已經頒布，現在獲得健康保險變得更加簡單，而且實際上需要你有一些。
希望您的雇主會提供健康保險，您可以自己找到價格合理的保險，或者您住在一個有健康交換的州。即使您無法以其他方式獲得/負擔保險，您也可能有資格獲得某種州的保險，具體取決於收入。
如果您沒有某種健康保險（私人或其他），IRS 可能會在您報稅時對您處以罰款。不要太嚇人，但目前提議的罰款在 2016 年左右會飆升至 700 美元左右。所以……即使你沒有購買健康保險（你絕對應該），你也需要每月節省大約 60 美元，即使只是為了罰款。
這個答案比預期的要長一點，但希望它會對你有所幫助。歡迎來到成人財務責任的美妙世界。:-)