我應該為明年的抵押貸款融資嗎？
我希望明年購買我的第一套房子，但我無法決定提高信用評分的最佳方式。以下是我目前情況的總結：
信用評分估計（通過 CreditKarma）：
- 環聯：736
- Vantage評分：770
信用額度數量：
- 3張信用卡
信用額度平均年齡：10個月
信用卡總限額：6500 美元
平均信用卡使用率：7%
按時付款的百分比：100%
我很年輕（21 歲），所以我的信用記錄自然是新生的，但我認為到目前為止我在維持信用評分方面做得不錯。不過，我想明年買一套簡單的公寓（$75K-$100K），首付約**50%的抵押貸款。**儘管我的信用記錄很薄，但我希望大筆首付能讓我獲得抵押貸款的批准——從而讓我更加專注於如何降低利率。
起初我想申請更多的信用卡，但當我的車拋錨時，我意識到汽車貸款也可以提高我的信用評分。我正在考慮購買的汽車大約是6000 美元，由於我這個年齡的體面工資（ 5 萬美元/年），我可以很容易地用現金購買。但是，鑑於我打算申請抵押貸款的時間很短，我擔心它最終可能弊大於利。
我是否還應該申請汽車貸款，或者債務的增加會比一年的還款歷史帶來的好處更大？我應該尋求另一個“分期付款”的信貸額度，還是時間太短而無法進行任何會降低抵押貸款利率的重大補充？
明年利率的波動很容易使這種提高信用評分的嘗試所節省的資金相形見絀；或者反過來是正確的。
貸款會提高你的分數足以產生影響嗎？它不會改變您最舊帳戶的月數。它將增加您帳戶的廣度。申請汽車貸款會因為硬拉導致分數短期下降。總體影響將更難預測。
無論哪種方式，幾點通常不會對您的費率產生影響。您還會注意到問題中的兩個核心相差超過 30 分。您無法控制貸方將使用哪個號碼。您還必須意識到，這個數字每天都會有所不同，具體取決於他們當月何時提取。
添加汽車貸款，假設您在購買房屋時仍有貸款，不會對您獲得住房抵押貸款的能力產生重大影響。關於每月還款，銀行關心兩個數字：您的抵押貸款金額，包括本金、利息、稅收和保險；以及所有其他債務支付的金額：汽車貸款、學校貸款、信用卡。PITI 數字應不超過您月收入的 28%-33%；其他款項不超過10%。
如果汽車貸款還款額符合 10% 的視窗期，那麼您每月可以花在抵押貸款上的金額將不會受到影響。如果它太大，那麼他們會希望看到你的一小部分收入去 PITI。
如果您通過現金或貸款購買汽車，在您申請抵押貸款後，他們會擔心，因為您直接影響了他們用來評估您的財務狀況的數字。我遇到了延遲，因為買家在關門前一周買了車。
對您獲得貸款能力的最大影響是超過 20% 的首付，假設您仍然可以支付現金購買汽車。不要耗盡您的積蓄以達到 50% 的首付水平。為結賬費用、搬家費用、家具和其他緊急情況留錢。明確表示您可以輕鬆覆蓋 20% 的水平，並且願意提高以使貸款數量發揮作用。