我應該兌現一些退休金來償還信用卡債務嗎？
我最近剛離婚，在我的婚姻和分居期間都積累了以下信用卡債務，當時我在為我的公寓支付抵押貸款和租金時難以維持生計：
- 卡 #1：餘額 20,000 美元，利率為 7.24%
- 卡 #2：餘額 2,500 美元，利率為 18.99%
- 卡 #3：餘額 2,500 美元，利率為 19.24%
我有四個退休賬戶：
- 60,000 美元的年金——這曾經是 IRA，但幾年前我的財務“顧問”建議我將其改為年金——我懷疑這主要是因為她的佣金，而不是最適合我的。我沒有仔細檢查這一點，並同意它。
- 在我現在的雇主的簡單 IRA 中支付 4,500 美元，我每月貢獻 250 美元。
- 我以前雇主的 401k 中的 7,000 美元
- 來自另一位前雇主的 401k 中的 1,800 美元
我每年賺 100,000 美元，但對我的離婚協議非常慷慨，所以我沒有很多額外的錢來償還我的債務。我正在尋找第二份工作來做這件事，但這需要一些時間，因為我需要一些適合我目前全職工作的東西。（也就是說，我需要一些我可以在晚上或週末在家做的事情。）我沒有積累新的信用卡債務，但我也無法減少它。
**我的問題是：**我是否應該硬著頭皮從年金中提取 25,000 美元，徹底清償信用卡債務？我知道這將招致 10% 的 IRS 罰款，以及（很可能）額外的退保費——我仍在與年金人員核實是否有。
我知道深挖退休通常是不受歡迎的——但另一方面，持有大量的 CC 餘額是不好的。此外，在未來幾年的某個時候，我會和我的新伴侶（他也有全職工作和收入）一起買房子，所以我會成為一個更有吸引力的借款人，沒有 CC 債務。然後，知道這筆債務並沒有讓我感到壓力，我就放心了。
考慮到我的情況，以及我可能不會考慮的其他因素或選擇，我歡迎就這是否是一個好的舉措提出建議。謝謝。
編輯：每月收入/費用：
- 每月淨收入為 6000 美元（IRA 貢獻、健康保險等）
- 租金：$1250
- 贍養費/子女撫養費：2500 美元（其中一部分用於支付抵押貸款）
- 雜貨：500 美元（三個十幾歲的男孩）
- 車費：$237
- 公用事業、家庭用品、汽車汽油：400 美元
- 醫療共付額、禮品、娛樂：175 美元
- 兒童費用（音樂課、空手道）：275 美元
剩下大約 600 美元，但我已經留下了各種小東西，這不包括一次性的大筆費用（汽車維修、洗碗機壞了），也沒有任何節省的空間。所以基本上，我根本沒有迴旋的餘地，這就是為什麼我意識到我需要找第二份工作。此外，削減上述費用的空間也很小。“娛樂”通常是每月 20 美元或更少，基本上是我的孩子們在網上租電影或偶爾購買 1.99 美元的應用程序。（他們很少出去看電影，這要貴得多）。
我建議以 10% 的罰款從年金中提取 25000。
重要的是要了解您每年支付信用卡債務的利息。您只需支付一次從低收益年金中提取的罰款！
想像一下，你 3 年沒有償還信用卡債務。它從 25000 爆發到 33116 （浪費了 8 千多！）！您卡債務的平均年利率為（減去您的）9.82%。那就是你每年支付你的罰款！
我不知道你的年金是如何運作的，但考慮到 1% 的“保證”有效利息，我不會期望超過它。
如果您想要某種混合解決方案並獲得一些時間，您可以先還清卡債#2 和#3，然後 APR 下降到（減去你）7.24，即卡債#1。但是，即使在這種情況下，如果您無法在 1.5 年內還清，您也應該從年金中提取罰金。