在共同基金之間轉移資金
在過去的 5 到 7 年裡，我逐漸通過我的銀行（USAA）投資了幾隻共同基金。這些基金現在約占我投資組合的三分之一。最初我投資這些基金是因為它很容易做到：我已經在銀行有一個賬戶，線上系統使創建共同基金賬戶和設置自動投資變得簡單。
然而，最近我開始更多地註意到這些基金的費用比率有多高。我正在考慮在 Vanguard 開設一些賬戶並將我的資金轉移到涵蓋相同類別但費用大大降低的指數基金中。
我現有的資金（至少是我計劃轉移的資金）在應稅賬戶中。據我了解，只要我保持在 15% 或更低的稅率範圍內（這是我目前所處的位置），我的長期資本利得稅率為零，所以我可以出售這些資金並用這些錢購買以實際零成本投入成本較低的先鋒基金（只要我的銷售額不足以將我推向更高的級別）。所以這就是我正在考慮的：逐步出售 USAA 基金——在不產生稅收的情況下每年盡可能多地出售——轉而購買更便宜的 Vanguard 基金。
所以我的問題是：這是一個好計劃嗎？我是否正確理解稅收情況，以便我真的可以免費做到這一點？是否值得擔心稅收，或者我應該一次轉移所有的錢（即使它肯定會把我推到更高的檔次並產生稅收）？此外，假設我試圖以我概述的方式避稅，除了仔細跟踪我的開支，並在年底盡可能安全地銷售之外，還有什麼辦法可以做到這一點賣？（如果我不小心賣了 100 美元太多並且必須繳納少量稅款，這顯然不是世界末日，但同樣顯然，我寧願避免它，我很好奇是否有任何方法可以做到這一點不要依靠我自己的準確性來確切地知道我的收入是多少。）
費用很重要。在後端，退休，最常引用的提款率為 4%。將每年收入的 1/4 用於收費，與應繳稅款分開，與市場漲跌分開，感覺如何？感謝你這麼早就學習了這一課。
你的計劃很棒，雖然我經常說“不要讓稅收尾巴搖擺不定”，但注意任何計劃交易中的稅收打擊是值得的。
正如他們所說，出售和轉移足夠的資金以保持 0% 的水平非常好，很容易。銷售更多取決於所涉及的確切數字。做一個虛假的回報，看看額外的 1000 美元/2000 美元等價值的基金銷售如何影響稅收。這將取決於每 XXX 美元的基金有多少收益。假設你上漲了 25%，所以 1000 美元有 200 美元的收益。200 美元的 15% 是 30 美元。每年 1% 的費用花費您每年 10 美元，因此值得等到 1 月份出售該基金的下一批股票。
請記住，“測試”回報仍將具有 2013 年的利率和括號，我建議這僅作為估算工具。