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害怕錢被“鎖定”在退休賬戶中
我有一個相當舒適的應急基金，還有一些其他的儲蓄，以及我自己管理的一些投資股票和基金的賬戶。但是，我在養老金和退休賬戶中只有最低限度的金額。
我注意到這些賬戶通常提供顯著優勢，包括從雇主那裡獲得捐款和有利的稅收待遇。然而，他們似乎也幾乎總是在提早退出的情況下受到重大處罰，但有一些例外。
由於害怕這些處罰，我發現自己很難讓自己把錢存入這些賬戶，以防將來某個時候我需要這些錢。我傾向於覺得這筆錢會被“鎖起來”，如果我需要的話，這些錢對我來說是不真實的或拿不到的。
注意我不會花太多錢，不會突然或大量購買，幾乎沒有債務（為了方便而有一些信用卡，但每月還清幾次，從不結餘），我小心地存了一筆每月合理的金額，盡可能節儉地生活。
在未來的某個時候，當我有足夠的積蓄時，我計劃買房，但不完全清楚這將花費甚麼時間或多少錢。我還有其他各種間歇性發生的不可預測的醫療費用。
我很好奇，我的想法背後是否存在真正的問題，退休賬戶確實很危險，好像突然需要錢一樣，處罰可能導致損失或至少收益不佳？如果不是，那麼當我意識到我目前正在為這些儲蓄支付大量資本利得稅和股息稅時，最好的工作方式是什麼？
您可以使用 Roth IRA 退休，並且您仍然可以隨時提取所有供款。您還可以從 Roth IRA 中提取價值 10,000 美元的收入用於首次購房。您還可以提取未報銷的醫療費用和合格的教育費用。
完整的詳細資訊可在IRS 出版物 590中找到。
只要您的調整後總收入低於某個水平，2016 年的供款限額為 5,500 美元（如果您超過 50 歲，則為 6,500 美元）。在送出截止日期（通常是 4 月 15 日）之前，您仍然可以為上一個納稅年度供款。