對財務顧問的建議進行健全性檢查
最近，我和我的妻子決定賺到足夠的錢去看財務顧問，看看我們如何才能更聰明地使用我們的錢。我們與顧問討論的最重要的話題是如何最好地投資我們的錢，而不是坐在現金上賺取 0.7%，而是保持領先於通貨膨脹。我們正處於 30 歲出頭，因此我們有能力在我們的投資組合中稍微激進一些。我們有大約 20 萬美元可以使用，他的建議是：
- 由Griffin Capital管理的醫療保健相關房地產投資信託基金中的 4 萬美元
- 由Horizon Investments管理的適度投資賬戶中的 7 萬美元。 收取 1.25% 的費用
- 另一個適度的投資賬戶中的 7 萬美元。不記得是誰管理的，但如果這意味著什麼，我確實記得“LG Balanced”這個名字。 有一個 1.25% 的費用，其中包括一個“本金保護”功能，如果事情進展得很快，就可以賣掉。
- 在支票賬戶中維持 2 萬美元，以處理日常生活的流入和流出：收入、抵押貸款、賬單等。
注意：我的顧問告訴我，投資組合中的 14 萬美元可以在一周內提取而無需任何額外費用。
這是我和妻子第一次把錢投資在儲蓄賬戶以外的任何東西上，所以我們相當偏執，因為這是我們儲蓄的很大一部分。
我已盡我所能通過以下方式進行了一些盡職調查：
- 驗證我的顧問的 CFP 和 CPA 證書在加利福尼亞州是否有效且信譽良好。
- 他對 yelp 的評價非常好，我們在這裡找到了他。只有 5 顆，但它們都是 5 顆星。
- 他與一家名為Gateway Financial Advisors的獨立經紀人/交易商合作，我認為這是一件好事，因為他與推動任何特定的投資工具無關。據顧問稱，Gateway 在過去 8 年左右贏得了最佳經紀商/交易商。我不確定在哪裡可以驗證這一點。
- 我將發行的兩張 7 萬美元支票將開給“國家金融服務”，而不是他本人。據我所知，國家金融服務公司是富達投資的子公司——我認識這個名字。
現在對於我的問題，我將非常感謝任何回應：
- 對於那些生活和呼吸金融的人來說，我上面所說的任何事情都會引發任何危險信號，或者事情看起來是合法的嗎？
- 我從未聽說過“Horizon Investments”或“LG Balanced”，所以這讓我有些停頓，但我又是這個世界的新手。強制我的錢投資於一家知名投資銀行會更好嗎？
- 房地產投資信託基金是一個好的多元化戰略嗎？
總而言之，我只是從局外人的角度尋找一些額外的溫暖絨毛。
謝謝！
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我相信，從長遠來看，費用會侵蝕你的表現。如果您選擇了 ETF，例如VOO，其費用為 0.03%，以及短期債券基金或貨幣市場基金，那麼您將長期領先。基金經理並沒有超過長期平均水平，這是幾乎公認的事實。
為了讓你像我一樣做得好（標準普爾低於 0.02%），你的人必須年復一年地擊敗市場 1.2%。不會發生。是的，事後看來，一些基金已經做到了這一點。幾十年來，虧損的資金被關閉或合併到表現良好的資金中。但是，最終，平均基金的回報率遠遠落後於平均市場回報率。我不建議任何人在 20 年內向某人支付 25% 的費用。
最近有一個 PBS Frontline 特別節目，The Retirement Gamble，（以及我評論該節目的文章的連結）。
我放了一張圖片，顯示了 50 年費用影響的影響。早前連結的 Vanguard S&P ETF 僅收取 0.05% 的費用。在我的圖表中，我顯示了 0.1%，然後是 1% 或 2% 的總費用。0.1% 的回報率為 44.7 萬美元，1% 的回報率為 29.4 萬美元。
我痛苦地意識到 3/4 的美國納稅人根本沒有儲蓄。對於那些儲蓄者來說，學習投資的價值是巨大的。這不是一次性節省的 15 萬美元，而是僅節省了 1 萬美元的押金。同時，在您了解這一點之前，一個按時付費的計劃者是值得的，用於會議和第一年的跟進。
