羅斯與傳統投資在退休時假設相同的稅級

我做了一些（簡化的）數學計算來確定投資羅斯賬戶和傳統退休賬戶的區別。

我假設我退休後的稅率與現在相同——15%。

這是我想出的：

傳統投資：

Pre-tax amount:
100 * 1.0 = 100

Maturing at 8% for 30 years:
100 * (1.08 ^ 30) = 1006.27

Amount taxed at 15%:
1006.27 * 0.85 = 855.33

羅斯投資：

Post-tax amount:
100 * 0.85 = 85

Maturing at 8% for 30 years:
85 * (1.08 ^ 30) = 855.33

Amount not taxed:
855.33 * 1.0 = 855.33

假設我的數學是正確的，並且我沒有遺漏有關羅斯投資的任何內容，那麼在我看來，如果您在退休時處於相同的稅級，那麼任何一種選擇都會產生完全相同的效果。

問題：

只有當您在退休時處於更高的稅級時，才會更好地投資羅斯退休賬戶？

如果是這樣，是否存在傳統退休賬戶優於羅斯賬戶的情況？

從廣義上講，如果您在退休時處於較低的稅級，則傳統賬戶會更好（例如，請參見此處）。當您現在存入資金時，您無需以目前（高）利率繳納稅款；當你把它拿出來時，你將以你未來的（低）稅率納稅。你把稅收推到你未來的、低稅率的自己身上。

至關重要的是，假設您可以扣除傳統 IRA 的貢獻。如果您不能（例如，因為您有雇主贊助的計劃並且賺了太多錢），那麼傳統的 IRA 並不會真正為您帶來任何好處（請參閱此處）。

這是基本的故事，但還有一些其他的差異需要考慮。例如，如果您的收入太高，您根本無法為 Roth 捐款。此外，使用傳統的 IRA，您需要在特定年齡開始取出資金，而使用 Roth 則無需這樣做；如果您有其他退休收入並想將錢留在羅斯（例如，在提款時無需支付中間稅），這可能會有所不同。

在更具投機性的層面上，從現在到您退休之間，稅率可能會發生變化；有些人試圖通過根據他們認為稅率會上升還是下降來戰略性地分配他們的退休資產來對沖這種可能性。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/36423