Roth-IRA 罰款 = 有效地將短期資本利得率降低至 10%

儘管被稱為罰款，但 Roth-IRA 提前退出“罰款”是否有效地將短期資本收益率降低至 10%，而不是與您的實際收入等級掛鉤？

由於提前取款僅對提取的金額徵收，因此無論在 IRA 內開倉多長時間、長期投資收益、短期投資收益等等，都將在提取時按 10% 徵稅。

我的理解正確嗎？

我將資助的任何其他非退休賬戶也將使用稅後資金。使用這些資金中的任何一種開設 Roth-IRA（儘管限制為每年的最大貢獻）並從完全相同的投資策略中獲得更多收益，從而有效地將資本利得稅率從 28%、35% 降至 10% , 即便如此，也只有在提款發生的那一年

正確的？

您可以免費扣除羅斯稅和罰款的*供款。*這是好事。

任何超過您提前提取的供款金額的費用都將花費您普通所得稅（高於資本利得稅）以及該金額的 10% 罰款。因此，如果您的賬戶中有 15,000 美元，而 5,000 美元是收益，而您提取了 11,000 美元，那麼您欠 1,000 美元的稅款和罰款。罰款為 10%，並且您的稅款（高額稅款！）被添加到其中。相當糟糕的交易。

如果您將其保存在普通賬戶中並繳納資本利得稅，您只需支付 15%（或其他）的收益，您就可以通過稅收損失收割來抵消所得稅。

所以回到你的問題：如果你只提取你貢獻的金額（你不納稅！），你的想法甚至比你建議的更好。取出任何收益，您將受到比僅支付資本收益更多的懲罰。把它們留在裡面，直到你長大到可以把它們從罰款和免稅中取出。

對我來說，為 Roth 做貢獻，從中獲得一大堆收益，並且只要你願意就只提取貢獻部分似乎很有意義。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/63270