首次購房的羅斯（收益）和展期分配

我想從 Roth IRA 和 Rollover IRA 中提取資金，以幫助首次購房。我以前從未為此目的提過錢。

我在 2009 年開設的 Roth IRA 中有 5,500 美元。這是所有收入，包括最近的收入。（我所有的供款都是幾年前在財務緊急情況下提取的。我從來沒有轉換到這個賬戶。）我在 Rollover IRA 中也有大量資金。

我現在的計劃是從 Roth 中提取所有 5,500 美元，免罰款和免稅，從 Rollover 中提取 4,500 美元，免罰款。這將給我 10,000 美元（減去任何預扣款）用於購買。

除了從退休中偷東西的可疑舉動之外，我還遺漏了什麼嗎？我想我最大的問題是關於羅斯的收入：如果我的賬戶上個月增加了 100 美元，我是否必須等待五年才能提取這 100 美元用於首次購房？這100美元我需要繳稅嗎？提前致謝。

您無需等待從賺取特定美元後的 5 年才能提取它。要成為 Roth IRA 的合格發行人，A) Roth IRA 必須已開立 5 年（您的也是如此），並且 B) 您必須年滿 59.5 歲，或滿足其他例外情況之一（以及 10,000 美元的首次購房是例外之一）。由於它是合格的分配，因此沒有稅收或罰款。

不要低估“從[你的]退休中偷竊”的影響。如果您的退休賬戶增長率平均為 9%，那麼您實際上是以 9% 的利息從該賬戶“借款”。

看看你需要多長時間才能償還退休賬戶，併計算你以 9% 的利率為這筆錢支付了多少“利息”。

如果您需要 3 年時間還清自己，您將損失超過 3,000 美元的機會成本，而 4% 貸款的利息為 1,300 美元。

如果您不償還自己（因為自置居所帶來的額外費用），超過 35 年，您提取的 10,000 美元的機會成本超過 230,000 美元。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/85935