Roth 401k 轉入 Roth IRA：如何處理收益？

我有一個前雇主的 Roth 401k，我想把它加入 Roth IRA。為簡單起見，我們假設 401k 中沒有稅前雇主匹配基金，只有我的稅後繳款和這些繳款的收入。

我知道我的供款可以毫無問題地轉入 Roth IRA，但是 Roth 401k 的收入呢？常識和我讀到的大部分內容都表明收益應該在沒有不利影響的情況下滾動。

我發現這方面的資訊相互矛盾，到目前為止還沒有找到直接的答案。當我在 Fidelity 的網站上完成展期程序時，交易預覽顯示我的供款用於我的 Roth IRA，收入分成傳統的 IRA，或者我可以選擇對我的收入納稅並將其轉換為 Roth . 這對我來說似乎不正確。

來自美國國稅局的報價：

向指定羅斯賬戶捐款的金額包含在捐款當年的總收入中，但來自該賬戶的合格分配（包括收入）通常是免稅的。

“一般免稅”很寬鬆嗎？

有沒有人有過這種翻車的第一手經驗？如果您設法從 Fidelity 管理的 Roth 401k 中做到這一點，則可以獲得獎勵積分。

所以首先，這應該作為翻轉處理，而不是“分配”。翻轉具有與分佈不同的規則。因此，您的 IRS 報價不適用。簡單的答案是您的全部 Roth 401k 金額可以轉入 Roth IRA，無需罰款或徵稅。 如果 Fidelity 以不同的方式路由它，那麼他們的系統中存在錯誤，您可能需要與某人交談。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/36415