Roth 401k 貢獻限制在工作變動時重置

我 20 多歲，是美國的單身申報人。我現在的雇主和未來的雇主（2017 年 7 月）都提供來自同一提供商（富達）的 Roth 401k 計劃。我正在決定 a) 將目前的 Roth 401k 轉入 Roth IRA 和 b) 轉入新雇主的 Roth 401k。我目前沒有傳統或羅斯 IRA。我的收入即將翻倍，並將超過 Roth IRA 2017 年的收入限制。

1. 首先愚蠢的問題，如果我將現有的 Roth 401k 轉入 Roth IRA，是否允許我從新雇主那裡將 18k 美元存入新的 Roth 401k？
2. 在情景 a 和 b 中，雇主供款（因為 IRS 要求它是稅前的）將如何徵稅？如果我將雇主供款轉入傳統的 IRA，我是否仍需繳稅？這裡最好的策略是什麼？
3. 如果我的雇主供款低於 5500 美元，我可以將其轉入傳統 IRA 並立即轉入 Roth IRA 嗎？稅收影響是什麼？
4. 我讀過羅斯 IRA 供款可以免罰金和免稅提取，羅斯 401k 也同樣適用嗎？
5. 我打算每年為我的 Roth 401k 提供高達 40ka 美元的資金，直到我為房子的首付存錢，併計劃用更大的資本讓複利為我工作。然後只提取我的首付供款。這種方法有什麼我忽略的問題嗎？這裡有稅嗎？編輯：我指的是http://www.madfientist.com/after-tax-contributions/中提到的稅後 401k 貢獻。它只適用於傳統的401k嗎？那麼，這樣做是不是很謹慎，因為我無法在沒有罰款的情況下撤回我的捐款？例如，羅斯 401k 中的 18k 美元、5k 雇主供款以及對傳統 401k 的稅後供款 17k。

如果我將現有的 Roth 401k 轉入 Roth IRA，是否允許我從新雇主那裡將全部 18k 存入新的 Roth 401k？

不會。所有員工退休計劃的一年供款限額為 18,000 美元。因此，由於您已經用第一個 401(k) 將您的供款最大化，您將無法為新雇主的 401(k) 供款。

在情景 a 和 b 中，雇主供款（因為 IRS 要求它是稅前的）將如何徵稅？如果我將雇主供款轉入傳統的 IRA，我是否仍需繳稅？

雇主對 Roth 401(k) 的供款與傳統的 401(k) 幾乎相同，這意味著它們不能在沒有罰款和稅收的情況下撤回。

如果我的雇主供款少於 5500，我可以將其轉入傳統 IRA 並立即將其轉入 Roth IRA 嗎？稅收影響是什麼？

您可以將您的雇主供款直接轉入 Roth IRA（我認為沒有必要先轉入傳統的 IRA）。您將以邊際稅率繳納展期稅。

我已經讀到羅斯 IRA 供款是可提取的免罰款和免稅的，羅斯 401k 是否同樣適用？

是的

我會將您的舊 401(k) 轉入 IRA（如果您有能力以現金支付稅款，則將雇主供款轉換為 Roth）。這將為您的投資提供更大的靈活性，因為 401(k) 通常可供您選擇的投資非常有限。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/80729